Что влияет на оценку недвижимости по ипотеке для ВТБ?

Размер суммы кредита банк определяет не только по кредитоспособности заемщика, но и, в том числе, исходя из рыночной стоимости имущества, предлагаемого в залог.

Поэтому оценку недвижимости по ипотеке для ВТБ должны проводить компании, прошедшие проверку и аккредитованные банком для этих целей.

В каких случаях нужна оценка, какие документы на недвижимость необходимо представить оценщику, порядок взаимодействия заемщика и оценщика, а также действия заемщика на этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения для получения ипотеки в ВТБ.

Виды ипотечной недвижимости

После получения заемщиком предварительного одобрения кредитной заявки, ему необходимо определиться с выбором объекта недвижимости.

На кредитные средства ВТБ можно приобрести следующие виды жилья:

• отдельная квартира (строящаяся либо на вторичном рынке);
• отдельно стоящий жилой дом;
• таунхаус.

К объектам недвижимости предъявляются основные требования:

• отсутствие обременения (залога, ареста и т.д.) на момент сделки;
• соответствие технической документации;
• недвижимость не должна состоять в очереди на снос либо капитальный ремонт с отселением.

Необходимые документы

Состав пакета документов на приобретаемую недвижимость зависит от вида выбранного объекта и его индивидуальных особенностей.

По вторичному жилью заемщик самостоятельно или с помощью риэлтора запрашивает у продавца следующие документы:

1. Паспорта всех продавцов (копии).
2. Если среди продавцов есть лица, не достигшие 18-летнего возраста, требуется разрешение на продажу жилья органов опеки.
3. Правоустанавливающие документы (документы основания), зарегистрированные в установленном порядке (копии):
   • договоры купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения, мены, приватизации и т.д.,
   • решение суда,
   • свидетельство о праве на наследство и т.д.
4. Кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация (копии, заверенные органами БТИ).
5. Копия выписки из домовой книги или копия финансово-лицевого счета, т.е. информация о зарегистрированных в квартире/доме лицах.
6. Выписка ЕГРН, выданная не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.
7. Согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости, заверенное нотариусом.

Если приобретается дом с земельным участком, документы представляются и на него.

На строящийся объект представляются:

1. Договор-основание (инвестирования строительства, уступки прав требования и т.д.).
2. Юридические и разрешительные документы застройщика, если объект не входит в реестр аккредитованных банком.

Полученные документы на приобретаемое жилье заемщик передает в банк для проведения юридической экспертизы.

Важно!

Документы на вторичное жилье сначала представляются в аккредитованную ВТБ страховую компанию для согласования возможности страхования выбранного объекта. В банк передается пакет документов уже с положительным заключением страховой компании.

Получив одобрение банка на объект, заемщик, если это необходимо, заказывает оценку независимому эксперту.

В каких случаях нужна оценка недвижимости

При ипотечном кредитовании предоставление отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости является обязательным в следующих случаях:

1. Если на кредитные деньги заемщик приобретает квартиру или дом на вторичном рынке.
2. При кредитовании первичного объекта после ввода в эксплуатацию и оформления заемщиком права собственности на него, т.е. по истечении инвестиционного периода.
3. При рефинансировании ипотечного кредита.
4. При предоставлении кредита под залог имеющегося объекта недвижимости.

В некоторых случаях ВТБ может запросить оценку рыночной стоимости и на первичный объект. Например, если строящийся дом, в котором находится приобретаемая по ипотеке квартира, не аккредитован ВТБ 24 (ВТБ); для нее может понадобиться оценка.

Теоретически, ВТБ предоставляет возможность заемщику самостоятельно выбрать оценочную компанию для проведения оценки. Но, если организация не входит в список рекомендованных, ей необходимо собрать и представить в банк документы для прохождения аккредитации.

Критерии отбора сложные, а срок рассмотрения заявки и согласования оценочной компании банком составляет 30 дней после представления полного пакета документов. Это значительно увеличивает время принятия решения по кредитной заявке.

Оценку, проведенную неаккредитованной компанией, ВТБ не примет к рассмотрению. Поэтому для экономии времени и средств, стоит обращаться к оценщикам, входящим в перечень банка.

Список аккредитованных оценочных компаний ВТБ по ипотеке

Организации и оценщики-индивидуальные предприниматели, прошедшие отбор ВТБ и включенные в список оценочных компаний, аккредитованных ВТБ 24 (теперь ВТБ), по ипотеке, имеют 6 различных уровней допуска.

В рамках ипотечного жилищного кредитования в зависимости от уровня допуска оценщик может осуществлять оценку следующих видов имущества:

• жилые дома с земельным участком;
• прочие объекты жилой недвижимости.

Перечень аккредитованных оценочных компаний в формате Excel размещен на сайте ВТБ. Таблица содержит следующие сведения об организации (оценщике):

1. месторасположение:
   • Федеральный округ,
   • регион;
   • населенный пункт;
2. наименование организации или ИП;
3. адрес местонахождения;
4. контактные данные:
   • телефоны,
   • адрес электронной почты,
   • сайт,
5. уровни допуска к оценке для ВТБ.

Используя фильтры, можно выбрать наиболее подходящего оценщика по месторасположению и уровню допуска.

Далее следует связаться с несколькими выбранными компаниями, получить информацию о стоимости и сроках проведения оценки недвижимости по ипотеке для ВТБ, и выбрать оптимальный вариант.

Средний срок проведения оценки 1-2 рабочих дня. Но он может быть увеличен из-за сложности объекта.

Как проходит процедура оценки недвижимости

Для проведения процедуры оценки заемщику необходимо:

1. Связаться с выбранной компанией-оценщиком.
2. Представить ей пакет необходимых документов по объекту.
3. Заключить договор об оценке.
4. Согласовать дату и время посещения объекта оценщиком.

В назначенное время оценщик:

1. осматривает объект оценки;
2. подтверждает соответствие фактического состояния недвижимости технической документации;
3. определяет визуальный износ;
4. фотографирует:

• дом, в котором находится квартира;
• все комнаты и другие помещения квартиры или дома, в том числе отдельно фиксируются основные повреждения и дефекты, а также перепланировки, не отмеченные в документах на недвижимость;
• окружение объекта;
• виды из окон.

На основании полученных данных, а также используя информацию о стоимости аналогичных объектов, имеющихся на рынке (не менее 3-х аналогов), оценщик определяет рыночную стоимость недвижимости.

Что влияет на цену

Как правило, на цену влияет:

• месторасположение;
• развитость инфраструктуры;
• возраст объекта;
• материал стен;
• для квартир – этажность и этаж.

Кроме рыночной стоимости в отчете об оценке содержится и ликвидационная стоимость, то есть цена, по которой объект можно продать в короткие сроки без дополнительных расходов на рекламу. Ликвидационная стоимость всегда меньше рыночной.

Отчет об оценке оформляется в соответствии с требованиями банка, в 3-х экземплярах (заемщику, банку и оценочной компании).

Важно!

Отчет о рыночной стоимости действителен не более 6 месяцев.

При определении максимальной суммы кредита ВТБ опирается на указанную в оценке рыночную стоимость имущества, к которой может быть применен понижающий коэффициент. В некоторых случаях банк после проверки отчета может вернуть некорректный отчет оценщику для устранения нарушений.

Полезное видео