Размер суммы кредита банк определяет не только по кредитоспособности заемщика, но и, в том числе, исходя из рыночной стоимости имущества, предлагаемого в залог.
Поэтому оценку недвижимости по ипотеке для ВТБ должны проводить компании, прошедшие проверку и аккредитованные банком для этих целей.
В каких случаях нужна оценка, какие документы на недвижимость необходимо представить оценщику, порядок взаимодействия заемщика и оценщика, а также действия заемщика на этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения для получения ипотеки в ВТБ.
Содержимое статьи
Виды ипотечной недвижимости
После получения заемщиком предварительного одобрения кредитной заявки, ему необходимо определиться с выбором объекта недвижимости.
На кредитные средства ВТБ можно приобрести следующие виды жилья:
- отдельная квартира (строящаяся либо на вторичном рынке);
- отдельно стоящий жилой дом;
- таунхаус.
К объектам недвижимости предъявляются основные требования:
- отсутствие обременения (залога, ареста и т.д.) на момент сделки;
- соответствие технической документации;
- недвижимость не должна состоять в очереди на снос либо капитальный ремонт с отселением.
Необходимые документы
Состав пакета документов на приобретаемую недвижимость зависит от вида выбранного объекта и его индивидуальных особенностей.
По вторичному жилью заемщик самостоятельно или с помощью риэлтора запрашивает у продавца следующие документы:
- Паспорта всех продавцов (копии).
- Если среди продавцов есть лица, не достигшие 18-летнего возраста, требуется разрешение на продажу жилья органов опеки.
- Правоустанавливающие документы (документы основания), зарегистрированные в установленном порядке (копии):
- договоры купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения, мены, приватизации и т.д.,
- решение суда,
- свидетельство о праве на наследство и т.д.
- Кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация (копии, заверенные органами БТИ).
- Копия выписки из домовой книги или копия финансово-лицевого счета, т.е. информация о зарегистрированных в квартире/доме лицах.
- Выписка ЕГРН, выданная не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.
- Согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости, заверенное нотариусом.
Если приобретается дом с земельным участком, документы представляются и на него.
На строящийся объект представляются:
- Договор-основание (инвестирования строительства, уступки прав требования и т.д.).
- Юридические и разрешительные документы застройщика, если объект не входит в реестр аккредитованных банком.
Полученные документы на приобретаемое жилье заемщик передает в банк для проведения юридической экспертизы.
Важно!
Документы на вторичное жилье сначала представляются в аккредитованную ВТБ страховую компанию для согласования возможности страхования выбранного объекта. В банк передается пакет документов уже с положительным заключением страховой компании.
Получив одобрение банка на объект, заемщик, если это необходимо, заказывает оценку независимому эксперту.
В каких случаях нужна оценка недвижимости
При ипотечном кредитовании предоставление отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости является обязательным в следующих случаях:
- Если на кредитные деньги заемщик приобретает квартиру или дом на вторичном рынке.
- При кредитовании первичного объекта после ввода в эксплуатацию и оформления заемщиком права собственности на него, т.е. по истечении инвестиционного периода.
- При рефинансировании ипотечного кредита.
- При предоставлении кредита под залог имеющегося объекта недвижимости.
В некоторых случаях ВТБ может запросить оценку рыночной стоимости и на первичный объект. Например, если строящийся дом, в котором находится приобретаемая по ипотеке квартира, не аккредитован ВТБ 24 (ВТБ); для нее может понадобиться оценка.
Теоретически, ВТБ предоставляет возможность заемщику самостоятельно выбрать оценочную компанию для проведения оценки. Но, если организация не входит в список рекомендованных, ей необходимо собрать и представить в банк документы для прохождения аккредитации.
Критерии отбора сложные, а срок рассмотрения заявки и согласования оценочной компании банком составляет 30 дней после представления полного пакета документов. Это значительно увеличивает время принятия решения по кредитной заявке.
Оценку, проведенную неаккредитованной компанией, ВТБ не примет к рассмотрению. Поэтому для экономии времени и средств, стоит обращаться к оценщикам, входящим в перечень банка.
Список аккредитованных оценочных компаний ВТБ по ипотеке
Организации и оценщики-индивидуальные предприниматели, прошедшие отбор ВТБ и включенные в список оценочных компаний, аккредитованных ВТБ 24 (теперь ВТБ), по ипотеке, имеют 6 различных уровней допуска.
В рамках ипотечного жилищного кредитования в зависимости от уровня допуска оценщик может осуществлять оценку следующих видов имущества:
- жилые дома с земельным участком;
- прочие объекты жилой недвижимости.
Перечень аккредитованных оценочных компаний в формате Excel размещен на сайте ВТБ. Таблица содержит следующие сведения об организации (оценщике):
- месторасположение:
- Федеральный округ,
- регион;
- населенный пункт;
- наименование организации или ИП;
- адрес местонахождения;
- контактные данные:
- телефоны,
- адрес электронной почты,
- сайт,
- уровни допуска к оценке для ВТБ.
Используя фильтры, можно выбрать наиболее подходящего оценщика по месторасположению и уровню допуска.
Далее следует связаться с несколькими выбранными компаниями, получить информацию о стоимости и сроках проведения оценки недвижимости по ипотеке для ВТБ, и выбрать оптимальный вариант.
Средний срок проведения оценки 1-2 рабочих дня. Но он может быть увеличен из-за сложности объекта.
Как проходит процедура оценки недвижимости
Для проведения процедуры оценки заемщику необходимо:
- Связаться с выбранной компанией-оценщиком.
- Представить ей пакет необходимых документов по объекту.
- Заключить договор об оценке.
- Согласовать дату и время посещения объекта оценщиком.
В назначенное время оценщик:
- осматривает объект оценки;
- подтверждает соответствие фактического состояния недвижимости технической документации;
- определяет визуальный износ;
- фотографирует:
- дом, в котором находится квартира;
- все комнаты и другие помещения квартиры или дома, в том числе отдельно фиксируются основные повреждения и дефекты, а также перепланировки, не отмеченные в документах на недвижимость;
- окружение объекта;
- виды из окон.
На основании полученных данных, а также используя информацию о стоимости аналогичных объектов, имеющихся на рынке (не менее 3-х аналогов), оценщик определяет рыночную стоимость недвижимости.
Что влияет на цену
Как правило, на цену влияет:
- месторасположение;
- развитость инфраструктуры;
- возраст объекта;
- материал стен;
- для квартир – этажность и этаж.
Кроме рыночной стоимости в отчете об оценке содержится и ликвидационная стоимость, то есть цена, по которой объект можно продать в короткие сроки без дополнительных расходов на рекламу. Ликвидационная стоимость всегда меньше рыночной.
Отчет об оценке оформляется в соответствии с требованиями банка, в 3-х экземплярах (заемщику, банку и оценочной компании).
Важно!
Отчет о рыночной стоимости действителен не более 6 месяцев.
При определении максимальной суммы кредита ВТБ опирается на указанную в оценке рыночную стоимость имущества, к которой может быть применен понижающий коэффициент. В некоторых случаях банк после проверки отчета может вернуть некорректный отчет оценщику для устранения нарушений.
Нашла все что не нужно. Нужен был список оценочных компаний, а получила ерунду