Выгодные программы по ипотеке в банке Уралсиб

Накопить достаточное количество денег на покупку собственного дома или квартиры рядовому гражданину не всегда представляется возможным. Отсутствие собственного жилья у населения способствует активному развитию рынка «серых» арендодателей, которые сдают недвижимость аренду.

Стоимость аренды зависит от региона, в котором находится объект недвижимости, и от других факторов (количества квадратных метров арендованного жилья, стоимости коммунальных услуг и др.).

Общая величина таких платежей заставляет арендаторов задумываться о приобретении собственного жилья, в том числе в рассрочку. Хотя у многих граждан представление об ипотеке негативное, их мнение может поменяться в лучшую сторону, если они смогут правильно выбрать банк, в который необходимо обратиться за займом.

Уралсиб – комплексное решение жилищных проблем в короткие сроки. Рассмотрим, насколько выгодное.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

1. Гражданство – РФ.
2. Возраст – от 18 лет. На дату возврата ссуды — не более 70.
3. Стаж – 3 месяца на последнем месте работы. Длительность общего трудового стажа без ограничений.
4. Работодатель как ИП или юридическое лицо должны быть зарегистрированы более 12 месяцев.

Важно!

У молодых людей призывного возраста на дату обращения должен быть документ, подтверждающий отношение к воинской обязанности, иначе заявка рассмотрена не будет.

Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.

При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:

• возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
• сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
• приобретаемое жилье будет с обременениями;
• договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Важно!

Первоначальный взнос может быть внесен средствами материнского капитала, субсидиями и дотациями от органов государственного управления, однако 10% должны составлять собственные средства.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

• квартиру;
• частный дом;
• таунхаус;
• апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

Ипотечные программы банка

Все продукты делят на 2 направления:

• приобретение готового жилья;
• квартира в новостройке.

Разработано 8 программ ипотечного кредитования, в зависимости от цели обращения.

Продукты с обеспечением

Наименование	Минимальная ставка
Готовый объект	9,9
Строящееся жилье	9,9
Рефинансирование	10,5
Кредит под залог на любые цели	13,5
Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса	12,5
Военная ипотека	10,9
Ипотечные каникулы	10,9
Займы для клиентов партнеров	9,9

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы займа и отношения клиента к банку.

Виды программ

Название	Категория заемщика
Доверительный	действующие заемщики с положительной историей; держатели «зарплатных» карт; сотрудники бюджетных организаций; работники ГК «Роснефть»
Партнерский	Клиенты и персонал застройщиков и агентств недвижимости — партнеров

При отсутствии свободного времени и нежелании собирать бумаги можно выбрать тариф «Ипотека по двум документам». Первоначальный взнос в таком случае должен быть: 30 % — для клиентов застройщика и партнеров, 40 % – других категорий, 50 % -в случае покупки дома.

Ипотека по двум документам обойдется заемщику в ставке от 11% и  зависит от количества несоответствий стандартным тарифам:

На 2 пункта банк увеличит ставку по ипотечному договору по прошествии 3 лет с даты его заключения, если заемщиком все еще не будет оформлено право собственности на объект кредитования.

Тарифы при покупке недвижимости на этапе строительства

Содержание	Значение
Сумма, руб.	<3 000 000	>3 000 000
Тарифные планы, % в год
2.1 Доверительный	9,9
2.2 Партнерский	10,3	9,9
2.3 Стандартный	10,5	10,3
Отклонения от стандартных условий	+0,5-1% за каждый пункт

Причина роста ставки на 0,5 пунктов — рассмотрение заявки и выдача средств без подтверждения дохода.

На 1% увеличат, если:

• отказ заемщика от страхования риска утраты трудоспособности;
• приобретается таунхаус;
• договор заключает ИП или владелец бизнеса.

Важно!

Если отклонений от стандартных тарифов несколько, то все параметры суммируются и дополнительно прибавляется 0,5%, независимо от количеств отклонений.

Проценты по ипотечному кредиту на покупку готового дома

Условие	Значение
Сумма, руб.	3 000 000	3 000 000
Тарифные планы, % в год
2.1 Доверительный	10,3	9,9
2.2 Партнерский	10,5	10,3
2.3 Стандартный	10,9	10,7
Отклонения	+0,5-2% за каждый пункт

За отказ заемщика страховать утрату права собственности процентная ставка по ипотеке в Уралсиб увеличится на 2 пункта.

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

1. Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
2. Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
3. Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

1. Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
2. Брачный договор.
3. Копия трудовой книжки по основному месту работы.
4. Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
5. Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

Совет!

Не пренебрегайте возможностью представить дополнительные документы, так как их количество и содержание косвенно могут повысить вероятность одобрения заявки и снизить процент за пользование деньгами.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

1. Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
2. Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

1. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
2. Выписка ЕГРИП.
3. Лицензии и разрешения при их наличии.
4. Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
5. Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

1. Если продавец — физическое лицо, копии:
   • Паспорта.
   • Правоудостоверяющие — договора, свидетельство или выписка.
   • Кадастровый паспорт.
   • Справка о зарегистрированных лицах.
   • Документы о семейном положении продавца.
   • Согласие супруга на передачу права с нотариальной надписью.
   • Отчет об определении стоимости приобретаемого дома.
   • Заключение органов опеки при наличии проживающих несовершеннолетних лиц.
   • Расписка о получении первоначального взноса написанная в отделении в присутствии менеджера.
2. При покупке у юридического лица обязательно представляют:
   • устав,
   • решения исолнительных органов,
   • выписка из ЕГРЮЛ,
   • разрешение на строительство,
   • свидетельства, подтверждающие право собственности,
   • решения по реализации объекта.

Обратите внимание!

Быстрее всего сотрудники Уралсиб рассматривают заявки на приобретение клиентом строящегося жилья у партнеров банка, а документооборот происходит — между застройщиком и банком.

Порядок оформления ипотеки в Уралсиб

Для заемщика процесс оформления ипотеки в Уралсибе достаточно простой:

1. На сайте произведите расчет в ипотечном калькуляторе. В правой части экрана выберите интересующие параметры. Сумма платежа не должна быть больше 60% совокупного дохода семьи или заемщика.
   
2. Выберите самую выгодную программу.
3. Заполните онлайн заявку на ипотеку. Указывайте только достоверную и полную информацию.
4. Дождитесь предварительного решения и выбирайте квартиру. Срок решения – 3 месяца.
5. Представьте документы в отделение.
6. Получите приглашение на оформление сделки.

При возникновении вопросов обращайтесь по телефону горячей линии банка 8-800-250-57-57.

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

• утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
• жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Важно!

Отсутствие ипотечного страхования или несвоевременное продление полиса приводит к увеличению рисков утраты залога для финансового учреждения и повышению процентной ставки для заемщика в ипотечном договоре.

Порядок погашения ипотеки

Банк предлагает клиентам бесплатное СМС-уведомление о дате платежа по кредиту и много удобных способов его оплаты:

1. Через интернет-банк или мобильное приложение.
2. В любом офисе через кассу. Пополнить счет может третье лицо при наличии паспорта, номера договора и счета.
3. В банкоматах с функцией cash-in.
4. Пополнение в платежном терминале – собственной сети и партнеров.
5. Автоплатежи с зарплатного счета.
6. Перечисление по реквизитам со счетов в других учреждениях.
7. Используя сервис «Золотая корона».

Важно!

У партнеров банка за перевод средств будет списываться комиссия 1 — 1,2%, минимум 30-50 рублей. В 42 городах Центральной и северной части России комиссия сервисом не берется.

Ипотека в банке Уралсиб – просто и удобно. Отсутствует необходимость сбора справок или, наоборот, существует возможность сэкономить на процентах, потратив немного времени на подготовку документации.

Частичное и полное досрочное погашение займа производятся в любое время без ограничения по дате платежа.

Полезное видео