Варианты ипотеки на вторичку в ВТБ 24

В статье рассказано об ипотеке ВТБ на вторичное жилье: действующих программах, условиях, особенностях для некоторых регионов России, а также требованиях к приобретаемым объектам.

Варианты ипотеки на вторичное жилье от ВТБ

До начала 2018 года ипотечные кредиты в основном выдавал ВТБ 24. После его присоединения к ВТБ продуктовая линейка объединенного банка не изменилась.

С участием кредитных средств ВТБ можно приобрести следующие типы вторичного жилья (т.е. с оформленным правом собственности и находящиеся в эксплуатации).

• отдельную квартиру;
• жилой дом;
• таунхаус.

Оформить ипотечный кредит на вторичку можно:

• представив полный пакет документов по заемщику (поручителю);
• без представления документов, подтверждающих доход.

Также в банке действует акция, в рамках которой можно приобрести квартиру размером от 65 кв. м по сниженной ставке.

Условия ипотечного кредитования на вторичное жилье в ВТБ зависят от:

• выбранной программы (стандартная, либо по двум документам);
• типа приобретаемого жилья (квартира или жилой дом);
• площади квартиры.

Условия ипотеки на вторичку в банке ВТБ

9,6% — стандартная ставка по ипотеке при условии комплексного страхования:

• риска повреждения и гибели залога (обязательно);
• жизни и здоровья участников кредитной сделки;
• титульного страхования объекта недвижимости.

При несогласии с условиями ставка повышается на 1 процентный пункт.

Стандартная ипотека

Стандартная ставка по ипотеке с представлением полного комплекта документов может быть снижена для заемщиков следующих категорий:

• на 0,3 п.п., участнику зарплатного проекта ВТБ;
• на 0,4 п.п., сотруднику бюджетного учреждения;
• на 0,5 п.п., если заемщик принадлежит к обеим вышеописанным категориям.

ВТБ предлагает воспользоваться ипотечным кредитом на приобретение вторичного жилья по стандартной программе на следующих условиях.

Кредит на покупку квартиры

• процентная ставка — 8,9% по кредиту на квартиру более 65 кв.м;
• срок кредита – до 30 лет;
• сумма до 60 млн. руб.;
• авансовый платеж –
  • от 10% — для зарплатных клиентов,
  • от 15% — для остальных заемщиков;
  • от 20% — условие для применения сниженной ставки при покупке большой квартиры.

Кредит на приобретение жилого дома

Ипотечный кредит на приобретение жилого дома не предоставляется в следующих регионах:

• Калуга;
• Магадан;
• Норильск;
• Таймырский Долгано-Ненецкий район;
• Пермь;
• Хабаровск.

Максимальная сумма кредита на приобретение индивидуального жилого дома 8 млн. руб. для следующих городов:

Для остальных регионов максимальная сумма кредита – 5 млн. руб. Минимальный первоначальный взнос – 40%.

Требования к приобретаемому объекту:

• удаленность от ипотечного центра ВТБ – не более 15 км (для вышеперечисленных городов – не более 30 км);
• дом полностью является собственностью продавца (не имеет общей стены с соседними помещениями);
• площадь дома – от 60 кв. м;
• возраст дома:
  • из бруса – не ранее 2000 г постройки;
  • для остальных – не старше 20 лет.
• годен для проживания (установлены окна и двери, имеются все коммуникации) соответствующая категория и назначение земельного участка под домом.

Ипотека по двум документам

• ставка – 9,6%; при приобретении квартиры более 65 кв. м — 8,9% годовых;
• первоначальный взнос — от 40%;
• срок договора – до 20 лет.

Особенности!

Внесение первоначального взноса средствами материнского капитала программой не предусмотрено.

Необходимые документы

Для получения кредита на покупку дома или квартиры на вторичном рынке должны быть представлены документы по заемщику (поручителю), а также на приобретаемый объект недвижимости.

Документы заемщика и поручителя

Комплект документов на получение кредита с подтверждением дохода:

• заявление-анкета (заполняется каждым участником кредитной сделки);
• паспорт;
• для граждан РФ — страховое свидетельство (СНИЛС); или ИНН, для граждан РФ, наличие СНИЛС для которых не является обязательным;
• документы о доходах для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами ВТБ:
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка,
  • налоговая декларация за 2 последних финансовый года;
• копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная уполномоченным лицом организации-работодателя;
• военный билет (при необходимости).

В случае частичной оплаты аванса материнским капиталом (МСК) нужны документы из ПФР:

• сертификат на маткапитал;
• справку об остатке неиспользованных средств МСК.

При кредитовании без подтверждения доходов представляются:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• военный билет при необходимости.

Правоустанавливающие и иные документы на приобретаемое жилье

• копии паспортов всех продавцов;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• сведения о лицах, зарегистрированных в квартире (доме): копия лицевого счета, выписка из домовой книги;
• нотариальное согласие супруга продавца на сделку по отчуждению недвижимости;
• отчет о рыночной стоимости объекта.

При приобретении жилого дома представляются документы на земельный участок.

Если продавцом является несовершеннолетний собственник, дополнительно представляются:

• решение органов опеки на отчуждение объекта недвижимости;
• документы по жилью, которое приобретается в собственность несовершеннолетнего взамен продаваемого (если в разрешении органов опеки содержится такое требование).

Продавец-юридическое лицо дополнительное представляет юридические и учредительные документы, а также подтверждение полномочий представителя продавца.

Оформление ипотечного кредита

Перед оформлением кредита на приобретение жилья, нужно оценить свои материальные возможности, рассчитать максимальную сумму кредита, примерные ежемесячные платежи. Для этого можно воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте.

Здесь же на сайте можно заполнить предварительную онлайн заявку на ипотеку на вторичном рынке жилья.

В заявке необходимо указать:

• личные сведения о заемщике, данные паспорта и контактные данные;
• сведения о стаже работы и о работодателе;
• общий чистый семейный доход;
• пожелания к кредиту:
  • цель (готовое или строящееся жилье),
  • сумма,
  • срок,
  • первоначальный взнос;
• сведения о приобретаемой недвижимости:
  • тип недвижимости (дом, квартира, таунхаус, апартаменты),
  • местонахождение,
  • стоимость.

В течение нескольких часов после получения заявки на указанный номер телефона перезвонит сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы.

Через 1-2 рабочих дня банк примет предварительное решение, которое сообщит в СМС-сообщении. На электронную почту будет выслан перечень необходимых документов.

1. Заемщик обращается в ипотечный центр ВТБ и представляет подтверждающие документы по участникам кредитной сделки. Банк рассматривает документы, одобряет заявку и предлагает заемщику ознакомиться с условиями кредита (сумма, срок, ставка).
2. Заемщик собирает пакет документов на выбранный объект недвижимости и представляет его в страховую организацию для получения заключения на предмет возможности страхования.
3. Документы по объекту и положительное заключение о возможности страхования заемщик (или его представитель) представляет в банк. Банк рассматривает документы и сообщает заемщику о согласии кредитовать выбранное жилье.
4. Заемщик заказывает оценку недвижимости у прошедшего аккредитацию независимого оценщика и представляет ее в банк. Банк принимает решение о кредитовании и утверждает параметры кредита, которые будут отражены в кредитном договоре.
5. Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи с соблюдением требований банка к его содержанию: включение условия участия средств кредита в оплате недвижимости и передача в залог банку.
6. Заключение договора (договоров) страхования. Заключение кредитного договора. Сдача покупателем и продавцом документов о купле-продаже квартиры (дома) в регистрирующий орган.
7. Получение покупателем документов, подтверждающих регистрацию Росреестром перехода права собственности с одновременной ипотекой в пользу ВТБ, представление документов в банк.
8. Банк перечисляет деньги продавцу.

Срок принятия решения по заявке от момента представления полного пакета документов может составлять от 14 дней.

Полезное видео