Возврат страховки по кредиту ВТБ: как отказаться? | BanksConsult.ru

Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?

По законам Российской Федерации, каждый человек, который берет кредит под залог имущества, будь это ипотека или обычный потребительский займ, должен застраховать объект.

Другие страховки являются добровольными, поэтому отказ по причине их отсутствия будет неправомерным и платить за них необязательно. После подписания застрахованный может сделать возврат страховки по кредиту ВТБ, но это будет возможно только при соблюдении всех условий.

Нюансы страхового договора

Обязательный договор со страховой компанией заключается в тех случаях, когда банку требуются гарантии сохранности имущества в залоге, поскольку при его утере или порче кредит не будет обеспечен.

Поэтому договор составляется, чтобы оговорить правила сотрудничества страховщиков и клиентов, но следует учитывать, что есть некоторые нюансы страховки:

  • если речь об ипотеке, то страхование будет обязательным, и по нему нельзя будет вернуть уплаченные деньги;
  • когда берется комплексный продукт от рисков, в который входит не только защита от риска повреждения жилья, но и от проблем со здоровьем у заемщика, процент снижается на 1%, но вернуть сумму тоже нельзя;
  • при потребительском займе людям доступен продукт “Финансовый резерв”, который подразумевает защиту не только основного заемщика, но и его компаньонов либо гарантов;
  • страховка значительно увеличит всю ценность кредита, но отказ сделает выше переплату по займу, что вполне законно;
  • когда договор уже заключен, заемщику все равно доступен отказ от добровольной части страхования и возврат денег.

Кредитуемый в ВТБ банке может даже получить выгоду, если в результате страхования процент снижается, а кредит выдается на долгий период, когда здоровье заемщика невозможно предугадать.

1

Если своих денег на страховку у клиента нет, то ее стоимость может быть включена в кредит, и человек будет выплачивать средства в том числе и за защиту рисков.

Поэтому можно сказать, что договор страховки заключается для наличия у банка гарантий выплаты взятого займа, ведь если с имуществом или заемщиком что-то произойдет, погашать кредит будет уже страховая компания.

Возможен ли возврат страховки по кредиту от ВТБ?

Как и в других банках, в ВТБ есть возможность вернуть деньги, которые были уплачены за защиту от рисков, поэтому вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ будет иметь утвердительный ответ.

То есть, перечисленные за страхование средства возможно получить обратно, но в разные периоды действуют разные правила. К примеру, существует период охлаждения, который действует на законодательном уровне, и гражданин может отказаться от полиса, если не вышел двухнедельный срок.

2

Даже после того, как вся сумма по потребительскому кредиту или иному типу займа была возвращена досрочно, клиент может вернуть средства, но только по добровольной части.

Заявление подается в страховую компанию, если требование законно, но возврата нет, можно подать в суд на СК, и тогда деньги переведут в добровольном порядке.

Способы отказа

Прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать, что есть несколько случаев, когда возможен возврат: если кредит получен и когда он выплачен полностью до окончания срока.

Сам договор заключается между банком и страховщиками, а клиент только присоединяется к нему и платит за защиту от рисков, поэтому отказаться от коллективного страхования нельзя.

Отказ допускается только в случае, если соглашение о страховке заключается непосредственно между клиентом и СК.

У ВТБ есть собственная фирма “ВТБ Страхование”, которую советуют клиентам, хотя сам кредитуемый может обслуживаться в абсолютно любой фирме, предоставляющей услугу защиты рисков и при этом лицензированной ВТБ.

После получения кредита

Если страховой полис на кредит был куплен, то начинает действовать период охлаждения, который подразумевает срок, на протяжении которого деньги за страховку можно вернуть, если не возникало повода для выплаты.

Изначально на этот срок после подписания договора отводилось 5 дней, но в 2018 году его увеличили до 14 дней на законодательном уровне.

2

Если в течение двух недель заемщик получает кредит на условиях, которые предоставляются для добровольно застрахованных лиц, он может успеть получить деньги обратно, расторгнув договор после получения кредита в ВТБ.

Чтобы сделать это сразу после оформления договора, нужно собрать документы:

  • паспорт;
  • договор, где прописаны взаимоотношения клиента и страхователя;
  • квитанцию о том, что вознаграждение страховщика было оплачено, если средства входили в сумму займа, следует предоставить договор с банком, к которому прикрепляется график погашения;
  • реквизиты банковского счета, куда будут перечисляться деньги.

Далее человек готовит договор, в тексте которого вписывает свои ФИО, данные из паспорта, указывает данные о кредиторе и страховщике, а также ссылается на договор страхования и перечисляет риски, от которых есть защита.

Документ подается в компанию, которая предоставляет защиту, на одном из двух экземпляров принимающий сотрудник ставит регистрационный номер и дату приема, после чего отдает заявителю.

Рассматривать запрос будут в течение 10 дней, далее перечисляются деньги на ранее данные реквизиты, но после выплаты, которая произошла по страховому случаю, получить возврат будет невозможно.

После периода охлаждения

У заемщиков есть возможность оформить страхование кредита в любой страховой компании, которая лицензирована ВТБ, и в каждой из них есть свои правила перерасчета страховых сумм на случай расторжения договора.

Вернуть страховку после срока охлаждения можно только в том случае, если это прописано в самом договоре. Если же в документе не указана подобная возможность, то расторжение и возврат доступны только через суд.

К примеру, при выборе “ВТБ страхование”, допускается частично забрать премию, если в будущем страховой случай не сможет наступить в принципе.

3

Причиной может быть гибель клиента, произошедшая по иным причинам, чем те, которые указаны в полисе.

Если повод такой, то через 15 дней после приема заявления деньги вернут, но следует подавать документы, прежде всего это паспорт, далее обязательно прилагаются бумаги, доказывающие исключение страхового случая, кроме того, в СК могут потребовать дополнительные документы, к этому следует быть готовым.

При досрочном погашении

Если человек возвращает кредит до окончания срока, то деньги за страховку ему не вернут и договор будет продолжать действовать, но при наступлении страхового случая компания выполнит свои обязательства перед клиентом. Но можно попробовать получить собственные деньги при досрочном погашении, для этого необходимо:

  • получить справку о том, что по всей сумме было произведено окончательное погашение;
  • направить страховщику бумагу, где прописывается отказ от услуг и необходимость возместить понесенные при их оплате расходы;
  • получить штамп о приеме бумаг в компании;
  • ожидать 10 дней, пока не будет принято решение;
  • при положительном решении остается получить деньги, в случае отказа можно подавать в суд.

Статья 958 Гражданского кодекса России говорит о том, что правоотношения, связанные со страхованием могут быть прекращены после исполнения обязательств перед банком.

Важно!

Действует эта норма только в том случае, если выгодоприобретателем в результате страхового случая был банк, а не сам клиент, то есть при страховке именно кредитор должен получать выплаты от СК.

Отзывы клиентов

Петр Гурков, Пермь.

Брал кредит в ВТБ24, навязали страховку, но в период охлаждения смог вернуть деньги, написав заявление. Средства перечислили без опозданий, но пришлось взять с собой Гражданский кодекс, чтобы доказать свое право.

Татьяна Морозова, Москва.

Брала ипотеку в ВТБ, вместе со страхованием жилья заставили застраховать и здоровье. После досрочного погашения узнала, что можно вернуть деньги, конечно удалось получить немного, но все было быстро и без особых сложностей.

Григорий Онопко, Челябинск.

В период охлаждения попробовал вернуть деньги за страховку, когда кредитную заявку подтвердили. Сначала мне пришел отказ, но подав в суд, я выиграл его и теперь страховщики вернут мне деньги по договору, хотя по закону должны были это сделать и так.

Образец заявления на возврат страховки

Чтобы получить возврат своих страховых сумм, тем, кто взял кредит, нужно написать правильное заявление.

В его вступительной части (шапке), пишется, в какой банк и по какому адресу направляется заявление, а также прописываются ФИО клиента, его паспортные данные и контактная информация.

В названии заявления вписывается номер договора и дата его заключения, а к тексте пишется суть вопроса.

Следует указать дату заключения договора, название банка, номер счета, с которого брались страховые суммы. Далее прописываются основания для возврата, то есть навязывание страховки, окончание срока договора или личное желание клиента.

В конце прописывается просьба считать договор недействительным и вернуть сумму на счет клиента. Правильно заполнить бумагу позволит образец, доступный по ссылке.

Возврат страховых сумм, уплаченных при получении займа в ВТБ, возможен даже после получения кредита, но следует учитывать, с какой компанией сотрудничает человек и что написано в официальном соглашении. В большинстве случае деньги возвращаются, но есть возможность получить средства через суд, если компания направила клиенту отказ в расторжении.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *