Рефинансирование потребительского кредита других банков в ВТБ24

Кредит – один из наиболее востребованных банковских продуктов. Практически каждый гражданин имеет один, а то и несколько долговых обязательств. Поэтому актуален вопрос – как сделать условия по выплате задолженности более комфортными для заемщика?

Это можно сделать, перекредитовавшись в другом банке. Рефинансирование кредита в ВТБ отличает ряд выгодных условий для клиента.

Преимущества рефинансирования кредита в ВТБ

ВТБ предоставляет заемщикам следующие преимущества по программам рефинансирования кредитов других банков:

1. возможность получения не только суммы первоначального займа, но и дополнительных денег сверх нее;
2. отсутствие требования предоставления залога или поручительства;
3. возможность получения кредитных каникул;
4. предоставление льгот для зарплатных клиентов;
5. удобное оформление заявки онлайн;
6. оперативное принятие решения за 5 минут;
7. возможность объединение до шести продуктов в один;
8. отсутствие требования предоставления справок по первоначальному займу.

Важно!

Многие заемщики путают организации ВТБ и ВТБ24 (VTB24). После ребрендинга банка произошло их объединение, после чего ВТБ 24 прекратил существование. С этого времени клиенты обслуживаются в Банке ВТБ, однако старые логотипы все еще можно встретить на банкоматах.

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц

Конкретные условия рефинансирования зависят от следующих факторов:

• получает ли заемщик зарплату на карту ВТБ (в этом случае он может претендовать на получение большей суммы на более продолжительный срок);
• имеет ли он обременения в сторонних организациях (другие кредиты, кредитные карты);
• оформляет ли он страховку;
• имеется ли у него Мультикарта ВТБ (подключение опции «Заемщик» помогает сэкономить на ежемесячных платежах).

Важно!

Заемщик может получить не только сумму рефинансирования, но и дополнительные средства, превышающие величину первоначального кредита. Их можно использовать на любые цели.

Общие условия рефинансирования:

• величина кредита – от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
• предельный срок – 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов). В иных случаях – 5 лет;
• без требования предоставления залогового обеспечения или поручительства;
• перечисление средств в иные организации в целях исполнения долга заемщика без взимания комиссии.

Ставка

Минимальная ставка рефинансирования ВТБ – 7,9%. Она применима для тех заемщиков, которые активно используют кредитную Мультикарту и карту Привилегия, и активировали опцию «Заемщик». В остальных случаях применимы следующие ставки:

• для кредитов на сумму 500 тыс. руб. (включительно) – 5 млн. руб. – 10,9%;
• для кредитов на сумму 100 тыс. руб. –  500 тыс. руб. рублей – 11,7%.

Требования к кредиту

Программа рефинансирования ВТБ предназначена для погашения следующих видов рублевых кредитов (как залоговых, так и беззалоговых):

• потребительского;
• на покупку автомобиля;
• ипотеки;
• задолженности по «кредиткам».

Это делает программу рефинансирования ВТБ универсальной и подходящей практически для любого заемщика. Факультативные критерии к рефинансируемому продукту:

• остаток срока действия кредита (или «кредитки») – не менее 3 месяцев;
• ежемесячное внесение платежа;
• валюта – российские рубли;
• положительная кредитная история: своевременное внесение платежей за последние полгода, а также отсутствие текущей «просрочки».

Важно!

Клиент не может подключить к программе кредиты, оформленные в банках Группы ВТБ (в том числе, в «Почта Банке»).

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные критерии к заемщикам:

• наличие российского гражданства;
• постоянное место регистрации в регионе нахождения офиса ВТБ;
• регулярный источник дохода, который можно подтвердить;
• минимальный доход в месяц – 15 тыс. руб.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ?

Пакет документов разнится в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на карту банка.

Стандартный список документов, чтобы подать заявку

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• сведения о рефинансируемом кредите*;
• подтверждение дохода за последние полгода (документ в оригинале): справкой по форме 2-НДФЛ, по образцу кредитной организации или в свободной форме.

Важно!

Договор кредитования стороннего банка не требуется. С 19.11.2018 отменено обязательное условие предоставления справок иных организаций. Теперь достаточно просто показать сотруднику ВТБ реквизиты для перечисления средств в целях погашения долга. В качестве альтернативного варианта заемщик может самостоятельно указать данные сведения в онлайн-заявлении. Документы, подтверждающие доход, не предоставляются.

Если клиент получает зарплату на карту ВТБ 24

• российский паспорт;
• СНИЛС (необязательно);
• информация по кредиту, который заемщик хочет рефинансировать (с 19.11.2018 г. – только платежные реквизиты).

Как перекредитоваться в ВТБ под низкий процент?

Оформить кредит физическим лицам можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно пройти по следующему пути: частным лицам – кредиты – рефинансирвоание – оформить заявку. Банк выносит решение за 5 минут.

Для присоединения к программе перекредитования ВТБ следует выполнить следующие действия:

• Оформить онлайн заявку на рефинансирование. Для начала рекомендуется произвести предварительный расчет. Через 5 минут на указанный в заявке номер телефона придет сообщение с предварительным ответом. Окончательное решение будет вынесено после предоставления полного комплекта документов.

• Подготовить документы. Их необходимо представить в тот офис, который заемщик указал в заявке. Максимальный срок рассмотрения комплекта документов составляет 3 рабочих дня. О финальном решении заемщик будет проинформирован посредством СМС-сообщения.

• Получить денежные средства. После того, как ВТБ произведет окончательное одобрение кредита, заемщик должен представить сведения по нему (это требование отменяется с 19 ноября). Далее заключается договор. ВТБ самостоятельно произведет зачисление средств на счета первоначальных кредиторов по представленным заемщиком реквизитам. Возможен перевод денег на личный счет клиента при оформлении займа «на руки».

Чтобы произвести перекредитование кредита под меньший процент в ВТБ, клиенту следует предварительно оформить кредитную Мультикарту или Мультикарту Привилегия и использовать опцию «Заемщик». Еще одно требование для уменьшения процента – подписание страхового договора «Финансовый резерв».

Рефинансирование кредитной карты в ВТБ

ВТБ предоставляет возможность рефинансирования не только потребительских кредитов, но и кредитной карты. По данной программе применимы те же условия, что и при рефинансировании обычного кредита.

Важно!

Рефинансирование кредитной карты становится все более востребованной услугой. Это связано с тем, что изначально процентные ставки по ним были намного выше, чем сейчас. Поэтому заемщикам выгодно перекредитоваться по новым программам.

Рефинансирование кредитной карты предполагает закрытие кредитного лимита у первоначального банка. После того, как он будет погашен, заемщику следует написать заявление о закрытии счета и блокировке «пластика». Не лишним будет попросить справку об отсутствии задолженности.

Рефинансирование кредитных карт других банков можно осуществить на нижеприведенных условиях:

• предоставляется сумма – 100 тыс. руб. – 5 млн. руб.;
• ставка процента составляет 13,5 –17%;
• предельный срок – 5 лет.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Банк предоставляет заемщикам возможность снизить размер ежемесячного платежа или перенести его на другое время. Для этого следует воспользоваться правом на льготный платеж и кредитные каникулы.

Услуга «льготный платеж» делает возможным уменьшение величины первых платежей (максимум – трех штук). Тогда платеж будет включать только величину процентов. Сумма основного долга учитываться не будет.  Услугу следует подключить при оформлении договора. Она предоставляется бесплатно.

Опция «кредитные каникулы» нужна для того, чтобы пропустить любой ежемесячный платеж один раз за полгода. Этим правом можно воспользоваться после того, как прошло как минимум 6 месяцев после выдачи кредита, и если до окончательного расчета по нему осталось более 3-х месяцев.

Неоплаченный платеж будет перемещен на следующий период. Срок кредита продляется автоматически. Данную услугу банк предлагает оформить бесплатно на стадии оформления договора.

Важно!

Данные опции можно заказать при оформлении кредита наличными.

Сравнение с программой перекредитации других банков

Для лучшего представления о программе рефинансирования ВТБ банка ее следует сравнить с предложениями других кредитных организаций.

Организация/ключевые условия	Минимальная Процентная ставка	Максимальная сумма кредита	Предельный срок	Особые условия
Райффайзенбанк	10,99%	2 млн. руб.	5 лет	Единая ставка, Возможность объединения до 5 кредитов
УралСиб	11,4%	2 млн .руб.	7 лет	Фиксированная процентная ставка, без справок по другим займам
Альфа-Банк	11,99%	3 млн. руб.	5 лет	Возможность рефинансирования микрозаймов
Росбанк	12,55%	3 млн. руб.	5 лет	Возможность выбора даты платежа
ВТБ	7,9%	5 млн. руб.	7 лет	Льготный платеж и кредитные каникулы

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц выгоднее, чем у многих конкурентов. Для полного представления о конечной процентной ставке следует внести все сведения в онлайн калькулятор. Окончательная стоимость рефинансирования от ВТБ определяется индивидуально.

Полезное видео