Кредиты для индивидуальных предпринимателей от банка ВТБ

До объединения ВТБ 24 с банком ВТБ кредитование малого бизнеса осуществлял ВТБ24. С 2018 года, став единым универсальным банком, VTB предоставляет кредиты всем категориям заемщиков, в том числе и индивидуальным предпринимателям.

Кредитные продукты от ВТБ для ИП

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

1. Овердрафт;
2. Оборотный;
3. Участие в электронном аукционе;
4. Экспресс-кредит;
5. Инвестиционный;
6. Приобретение коммерческой недвижимости;
7. Приобретение у банка залогового имущества;
8. Рефинансирование.

Условия кредитных продуктов ВТБ для индивидуальных предпринимателей

Вид продукта	Сумма, млн. руб.	Срок, мес.	Ставка	Залог	Форма предоставления
Овердрафт	До 150,0 (не более 50% оборота по р/счетам)	До 24	От 11,5%	Не требуется	Автоматически при возникновении кассовых разрывов
Оборотный	До 150,0	До 36	От 10,5%	· товары, · оборудование, · транспорт, · недвижимость.	· Единовременно; · ВКЛ; · НВКЛ.
На участие в аукционе	До 35,0	До 12	12%	Не требуется. Поручительство.	ВКЛ
Экспресс-кредит	От 0,5 до 5,0	До 60	13-17,5%	Не требуется	Единовременно
Инвестиционный	До 150,0	До 120	От 10%	· товары, · оборудование, · транспорт, · недвижимость, · поручительство фонда поддержки МБ Залогодателями могут быть третьи лица.	· Единовременно; · НВКЛ.
Приобретение коммерческой недвижимости	До 150,0	До 120	От 10%	Приобретаемый объект + возможно дополнительное обеспечение	· Единовременно; ·  НВКЛ.
Приобретение залогового имущества	До 150,0	До 120	От 6%	приобретаемое имущество или иное имущество	Единовременно
Рефинансирование	До 150,0	До 120	От 10%	· товары, · оборудование, · транспорт, · недвижимость, · поручительство фонда поддержки МБ Залогодателями могут быть третьи лица.	· Единовременно; · ВКЛ; · НВКЛ.

Далее подробно о каждом кредите в ВТБ для ИП.

Овердрафт

Овердрафтный кредит предоставляется без залога и поручительства на покрытие временных кассовых разрывов при недостатке средств на расчетном счете предпринимателя.

При наличии подписанного соглашения об овердрафтном кредитовании банк зачисляет деньги автоматически при получении распоряжения от клиента на оплату, если сумма платежного поручения превышает остаток на счете.

Погашение ссудной задолженности происходит по умолчанию при поступлении денег на расчетный счет.

Преимущества овердрафта:

• отсутствие залога;
• срок каждого транша 60 дней;
• лимит рассчитывается от общих поступлений на расчетные счета во всех банках; возможен постепенный перевод оборотов в ВТБ;
• не требуется представлять документы о целевом использовании кредита;
• нет необходимости подавать заявления на выдачу очередного транша и распоряжения на досрочное погашение, что экономит время и деньги.

Важно!

Этот вид кредитования не подходит строительным организациям и другим предприятиям с длинным производственным циклом.

Кредит на пополнение оборотных средств

Предоставляется на оплату крупных партий товара, других потребностей, периодически возникающих в работе предприятия.

Кредит может предоставляться:

• единовременным зачислением всей суммы кредита, указанной в договоре, с последующим погашением по графику;
• открытием невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ) с лимитом выдачи, когда в договоре устанавливается максимальный лимит, который выбирается заемщиком постепенно, частями; погашение также происходит по графику; при погашении кредита лимит не восстанавливается;
• открытием возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) с лимитом задолженности, когда деньги выдаются частями (траншами), при погашении которых лимит снова становится доступным для кредитования.

Преимущество: до 25% суммы кредита может быть не обеспечено залогом.

Кредит на участие в аукционе

Предоставляется на обеспечение участия в электронном аукционе в рамках Федерального закона 44-ФЗ на площадке АО «ЕЭТП». Заявка подается в электронном виде через личный кабинет на сайте ЕЭТП с приложением сканированных копий документов.

Представляемые документы:

• Анкета;
• регистрационные документы;
• копия паспорта;
• официальная отчетность.

Решение о возможности кредитования банк принимает дистанционно без посещения офиса заемщиком. Возможно участие в неограниченном количестве проводимых аукционов.

Экспресс-кредит

Решение банком принимается в течение суток при представлении полного пакета документов.

Требования к заемщику:

1. гражданин РФ;
2. местонахождение бизнеса не дальше 150 км от отделения ВТБ;
3. срок ведения бизнеса 12 месяцев;
4. вид бизнеса не связан с:
   • сельским хозяйством (выращивание КРС и растениеводство),
   • транспортной инфраструктурой,
   • строительством многоэтажных жилых домов,
   • микрокредитованием и другими финансовыми сферами,
   • игорным и шоу-бизнесом и т.д.

Экспресс-кредит не предоставляется в следующих регионах:

Инвестиционный

ВТБ предлагает кредит на развитие бизнеса:

• приобретение оборудования, транспорта, объектов коммерческой недвижимости;
• ремонт;
• строительство;
• расширение действующего направления либо развитие нового.

Преимущества:

• срок существования бизнеса 6 месяцев;
• возможна отсрочка по погашению тела кредита;
• длительный срок кредитования;
• возможно частичное недообеспечение кредита (до 25%).

Под залог приобретаемой недвижимости

Цель кредита — приобретение коммерческой недвижимости для использования в бизнесе:

• складские;
• торговый;
• офисные помещения.

Особенности:

• авансовый платеж не менее 15% суммы сделки;
• возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга.

Залог: объекты недвижимости, приобретаемые на средства кредита. При отсутствии возможности внести авансовый платеж необходимо дополнительное обеспечение.

На приобретение у банка залогового имущества

Кредит по льготной ставке на покупку имущества, выставленного другим заемщиком на продажу, возможно, по цене, ниже рыночной.

Особенности:

• первоначальный взнос от 20%;
• в залог может быть оформлено приобретаемое или иное имущество;
• длительный срок кредитования.

Рефинансирование

Кредит на погашение ссудной задолженности в других банках.

Особенности:

• возможна выдача недообеспеченного кредита (до 25%);
• предусмотрена отсрочка по уплате основного долга;
• возможна выдача кредита (установление лимита), в сумме, превышающей рефинансируемую задолженность;
• при получении одобрения необходимо представить справку из обслуживающего банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам.

Оформление кредита

Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

Требования к заемщику

• возраст от 25 до 70 лет;
• местонахождения бизнеса;
• срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
• стабильная безубыточная деятельность;
• наличие открытого расчетного счета.

Документы для оформления кредита

1. Анкета.
2. Копия паспорта предпринимателя.
3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.
4. Финансовые документы:
   • официальная отчетность (налоговые декларации);
   • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
   • договоры и контракты с контрагентами;
   • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
5. Документы по залогу.

Процедура оформления кредита

Кроме кредита на участие в аукционе.

1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
   • желаемую сумму кредита;
   • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
   • фамилию, имя, отчество, ИНН;
   • город обслуживания;
   • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
   • срок кредита;
   • целевое использование;
   • источники погашения;
   • залоговое имущество (при необходимости).
3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

• реконструкция и модернизация производства;
• приобретение основных средств;
• начало новых проектов.

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающее производство;
• внутренний туризм;
• производство и распределение воды электроэнергии и газа;
• транспорт, строительство и связь;
• здравоохранение;
• сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
• высокотехнологичные проекты.

Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.

Схема работы фондов поддержки МСП:

Полезное видео