Кредит от банка Тинькофф для ИП и ООО

Для развития и продвижения бизнеса необходимо немалое количество денежных средств. Когда необходимую сумму собрать не получается, большинство предпринимателей прибегают к заемным средствам.

Банковские организации длительное время практикуют кредитование малого бизнеса. Цифровой банк Тинькофф предлагает выгодные условия индивидуальным предпринимателям и тем гражданам, кто только желает открыть свое дело с нуля.

Какие условия в Тинькофф для кредитования и как оформить займ – вопросы, которые возникают у большинства бизнесменов.

Тинькофф для малого и среднего бизнеса

За короткий промежуток времени банк Тинькофф зарекомендовал себя с лучшей стороны как для физических, так и для юридических лиц.

Для малого и среднего бизнеса кредитно-финансовая организация оказывает целый комплекс услуг:

• полное обслуживание расчетных счетов;
• удаленная бухгалтерия;
• сопровождение зарплатных проектов;
• предоставление кредитных продуктов;
• предоставление и обслуживание кассового оборудования;
• удобный сервис – интернет-банкинг.

Многие банковские продукты имеют положительные стороны, например, зарплатным клиентам в конце месяца возвращается процент за расчеты картой в партнерских организациях. Любые перечисления денежных средств осуществляются в день обращения.

Кредиты для ООО и ИП от Тинькофф банка

Кредиты для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф банке помогают решить множество финансовых проблем. Компания предлагает своим клиентам, которые занимаются предпринимательством, несколько видов кредитных продуктов.

1. Овердрафт – возобновляемый кредит. Он предоставляется на короткий промежуток времени, чаще всего для закрытия кассовых разрывов. Чтобы его получить, необходимо просто открыть в Тинькофф расчетный счет. После его активного использования (не менее 3 месяцев) банк готов предоставить кредит (до 300 тысяч). Если деньги необходимы раньше, то нужно будет предоставить выписку с расчетного счета, который был открыт в другом банке, но следует знать, что по нему должным быть операции по приходу и расходу денежных средств.
   
2. Банковские гарантии – кредитный продукт, который предоставляется для расчета по счетам коммерческого назначения. Предварительное решение на предоставление кредита занимает не более одного часа. За клиентом закрепляется личный менеджер, который помогает на всех этапах сделки. Все действия происходят в онлайн режиме. Большинство бумаг, которые подлежат подписанию, уже имеются в банке, их предоставляет менеджер. Заявка на банковскую гарантию подается онлайн на официальном веб-сайте кредитно-финансовой компании.
   
3. Оборотные кредиты – это мини-займы, которые предоставляются на сумму до 500 тысяч рублей. Такие кредиты помогут увеличить финансовые обороты компании. Чаще всего его берут на покупку нового оборудования. Не стоит вкладывать взятые денежные средства в проекты с большим сроком окупаемости. Это может увести в минусы. Для открытия кредитной линии не требуются дополнительные документы, достаточно тех, которые использовались для открытия расчетного счета. Заявка рассматривается в течение 24 часов.
4. Кредиты на любые цели – это денежный займ, который доступен для индивидуальных предпринимателей. Оформить можно до 1 млн. рублей. Это долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок до 3 лет. Полученные деньги можно оставить на расчетном счете или вывести на личную карточку. Кредит можно закрывать досрочно, проценты будут пересчитаны.

Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке

Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.

1. Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
2. Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
3. Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.

Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.

Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.

Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.

Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.

О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.

Факторы, которые влияют на принятие решения банком

Для одобрения кредита для ИП или ООО банк рассматривает различные факторы. Самый главный показатель – это платежеспособность клиента. Кроме этого, все документы предъявляемые заемщиком, должны полностью соответствовать требованиям банка, а также быть действительными.

Внимание!

Для Тинькофф банка важным фактором является ведение книги учета по приходу и расходу денежных средств. Таким образом, финансовая организация может объективно оценивать рациональный подход руководителей организации — заемщика к своему бизнесу путем анализа всех его расходов.

Если клиент оставляет заявку на кредит с крупной суммой, то на его предприятие выезжает сотрудник банка. Представитель банка обращает внимание на все: от внешнего вида помещения до организации работы. Но основная причина – оценить товарные запасы, проверить наличие и работоспособность оборудования. Если работа организована в сети интернет, то нужно продемонстрировать сайт и количество запросов от клиентов.

Внимание!

Если банку будет предоставлена недостоверная информация, то лояльность со стороны организации снижается и соответственно кредит не выдается. Кроме этого, клиент может попасть в черный список банка Тинькофф с соответствующей отметкой в Бюро кредитных историй.

Если денежные средства берутся для стартап-проекта, то клиент должен предоставить полный бизнес план. В нем должны обязательно оцениваться риски и доходность будущей организации.