Корпоративная карта Tinkoff Business

В статье рассказано о преимуществах корпоративной карты Тинькофф, в том числе для ИП и юридических лиц, о тарифах и условиях, а также о некоторых нюансах ее использования.

Что такое корпоративная карта?

Корпоративная карта – это платежный инструмент, современная альтернатива бумажной чековой книжке, с помощью которой деньги снимаются с расчетного счета организации или ИП на выплату заработной платы, а также для выдачи сотрудникам под отчет на оплату различных расходов:

• командировочных (приобретение билетов, бронирование гостиницы, питание);
• транспортных (ГСМ, запасные части, автостоянки);
• хозяйственных (приобретение канцелярии и других ТМЦ);
• представительских и т.д.

Преимущества

Карта привязана к расчетному счету клиента и позволяет пользоваться находящимися на нем деньгами для «производственных» нужд без оформления счетов на оплату, платежных документов, документов на выдачи и возврат подотчетных сумм. Тем самым:

• сокращает документооборот по кассовым операциям и операциям по расчетам с подотчетными лицами;
• экономит время: нет необходимости посещать банк, заполнять чек, получать наличные и выдавать их подотчетному лицу;
• экономит деньги предприятия на оплату комиссий за обналичивание: при расходовании средств в терминалах оффлайн-магазинов либо в интернете плата не взимается, при снятии наличных плата зависит от тарифов банка;
• дает постоянный 24/7 доступ к деньгам компании на расчетном счете в пределах установленных лимитов;
• позволяет руководителю контролировать использование средств в режиме онлайн при подключенном мобильном банке, либо в личном кабинете;
• при зарубежных командировках средства на картсчете в отличие от наличной валюты не подлежат декларированию.

ВАЖНО!

На безналичные расчеты по корпоративным карточкам не распространяется лимит расчета наличными деньгами по одной сделке между юридическими лицами, установленный Банком России.

В разных банках по-разному подходят к оформлению корпоративных карт и привязывают их:

• напрямую к расчетному счету;
• к специально открытому бизнес-счету.

Для каких целей запрещено использовать карту

• на выплату зарплаты и социальных пособий (для этого существуют зарплатные карточки);
• на переводы и пополнение электронных кошельков;
• на оплату товаров и услуг для собственных нужд, не связанных с деятельностью компании.

Подтверждение расходов

Индивидуальному предпринимателю, использующему ЕНВД, УСН 6% или патентную систему, можно не собирать документы, подтверждающие затраты.

Исключение – если карточкой пользуется наемный сотрудник: в целях контроля целевого использования средств предприятия, он должен представлять руководителю подтверждение целевого расходования денег.

Если предприятие находится на упрощенной системе налогообложения «доходы-расходы» с уплатой 15% или на ОСНО с НДС, то для того, чтобы можно было учесть затраты по корпоративной карточке, следует собирать все закрывающие документы (чеки, товарные накладные, акты и т.д.).

Важно!

Траты по корпоративной карте должны быть экономически обоснованы в целях включения их в расходы для уменьшения налогооблагаемой базы.

Для чего нужна карта Тинькофф Бизнес

Карта Тинькофф Бизнес привязана к расчетному счету напрямую. С помощью нее владелец может:

• пополнять расчетный счет наличными в банкоматах;
• оплачивать покупки для нужд организации в магазинах и интернете;
• расплачиваться карточкой или снимать наличные в командировках, в том числе зарубежных.

Важно!

Операции по карточке по оплате командировочных расходов за рубежом подпадают под действие законов и других нормативных актов РФ о валютном регулировании и контроле.

Необходимо тщательно следить за оформлением всех форм отчетности с приложением подтверждающих первичных документов. Цена ошибки может быть высока, так как эти операции являются предметом пристального внимания Банка России и налоговых органов.

Снятие наличных с корпоративной карты Тинькофф Бизнес возможно, но не приветствуется. Для сокращения объема таких операций банком установлены ограничительные тарифы.

На имя сотрудников, которым постоянно выдаются деньги под отчет на основании их заявления, проще оформить корпоративную карточку. При этом оплата покупки или снятие наличных в банкомате с ее помощью будет считаться операцией выдачи денег под отчет, поскольку карточки персонифицированы.

К сведению!

Если привязать карту к смартфону, можно оплачивать покупки в платежных терминалах с бесконтактной оплатой без физического присутствия карточки.

Руководитель компании может через личный кабинет отслеживать расходы всех сотрудников, которым выданы корпоративные карточки.

Как получить и пользоваться корпоративной картой

Тинькофф Банк оформляет корпоративные карты индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу при открытии ими расчетного счета либо в любое время по отдельному заявлению в неограниченном количестве. Ссылка для онлайн заявки (дополнительно вы получите 1 месяц бесплатного обслуживания).

Основная карточка оформляется на имя руководителя, остальные могут быть оформлены на любого из работников компании.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ!

Поскольку в день открытия первого расчетного счета корпоративные карты выдаются бесплатно, а в последующем за эту услугу банк удерживает комиссию 490 руб. за каждый экземпляр, в целях экономии следует заранее составить список сотрудников компании, кому необходимы бизнес-карты, и заказать их получение в день открытия счета.

Процедура оформления

Основная карта оформляется по умолчанию в день открытия расчетного счета. Заказать карты сотрудникам может только руководитель компании через личный кабинет.

Для этого нужно:

1. Добавить пользователя: «Панель управления» — «+» — «Добавить пользователя» — ввести данные подотчетного лица.
2. Отметить «Корпоративная карта» — «Далее».
3. Получив заявку, с указанным в ней сотрудником свяжется представитель Тинькофф и назначит время и место встречи для выдачи карты.
4. Полученную карту необходимо активировать в личном кабинете: «Корпоративные карты» — «Активировать» — ввести номер карты и полученный СМС-код.

После активации картой можно пользоваться.

Установление лимитов

Изменить лимит может только руководитель предприятия или исполняющий его обязанности (сотрудник, имеющий доступ к личному кабинету).

Лимиты по каждой корпоративной карте могут быть установлены:

1. на один платеж;
2. на сутки;
3. на месяц.

Для этого нужно:

• в интернет-банке: зайти в раздел «Лимиты» — «Карты» — выбрать сотрудника – установить лимит;
• в мобильном приложении: вкладка «Еще» — «Безопасность и лимиты» — «По пользователям» выбрать пользователя – установить:
  • Лимит на операцию;
  • Расходный лимит в сутки;
  • Расходный лимит в месяц.

Тарифы и условия

Стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты утверждена тарифами на рассчетно-кассовое обслуживание Тинокофф Бизнес. В зависимости от масштабов движения денег по расчетному счету можно выбрать один из тарифных планов:

• «Простой»;
• «Продвинутый»;
• «Профессиональный».

Для знакомства с функциями, возможностями и уровнем обслуживания Тинькофф Банк всем новым клиентам установил период бесплатного обслуживания: месяц, в котором открыт первый расчетный счет, и следующий месяц.

Вновь зарегистрированные индивидуальные предприниматели могут получить бесплатное обслуживание расчетного счета по тарифному плану «Простой» в течение 6 месяцев с даты регистрации.

Справка!

Обслуживание всех корпоративных карт бесплатно.

Таблица тарифов Тинькофф для бизнеса:

Операция		Простой	Продвинутый	Профессиональный	Примечание
Открытие расчетного счета в любой валюте		Бесплатно
Проценты на остаток		4%	6%	0-6% в зависимости от оборота	Начисляется на минимальную сумму при наличии операций
Плата за обслуживание рублевого р/счета, руб. в месяц		490	1 990	4 990	При оплате за год вперед 2 мес. бесплатно
Плата не взимается при совершении операций по карте на сумму, руб.		50 000	200 000	—
Безналичные покупки по карточке		бесплатно
Снятие наличных		1,5%-15% + 99 руб.	1%-15% + 79 руб.	1%-15% +59 руб.
Пополнение счета по карточке	через банкоматы Тинькофф	0,15%, мин. 99 руб.	До 300 000 руб. бесплатно; свыше – 0,1% мин. 79 руб.	До 1 млн. руб. бесплатно, свыше – 0,1% мин.59 руб.
	через чужие банкоматы	0,3%, мин. 290 руб.	0,25% мин.290 руб.	0,15% мин. 290 руб.

С полным сборником тарифов Тинькофф Бизнес можно ознакомиться здесь.

Полезное видео