Широкий выбор кредитных организаций и предлагаемой ими продукции обширен и поэтому требует от потенциального заемщика тщательного изучения условий, привилегий и предлагаемых бонусов.
Среди первых выгодных банков, разрабатывающих свои предложения не только для получения прибыли, но и для клиента, является ВТБ, объединивший в себе несколько известных ранее банков: Банк Москвы, ТрансКредитбанк, ВТБ24 и т.д.
Текущая кредитная организация имеет большой список партнеров, что позволяет экономить на многочисленных операциях, включая снятие и перевод денежных средств.
Содержимое статьи
- 1 Преимущества кредитной карты от ВТБ
- 2 Условия по кредитной карте
- 3 Как оформить кредитную карту ВТБ
- 4 Вознаграждения
- 5 Дополнительная карта
- 6 Программа страхования
- 7 Поездки за границу с картой ВТБ
- 8 Защита Мультикарты при оплате через интернет
- 9 Как закрыть кредитную карту ВТБ 24
- 10 Полезное видео
- 11 Другие статьи по теме
Преимущества кредитной карты от ВТБ
Ассортиментный ряд различных кредитных продуктов в ВТБ сменился одной универсальной Мультикартой, сочетающей в себе доступный функционал и универсальные возможности.
С данным продуктом клиенту предоставляется ряд преимуществ:
- 101 день без начисления процентов;
- Наличие возможности не платить за обслуживание пластика;
- автоматическая конвертация валюты;
- свободное расположение терминалов или банкоматов по всему миру, способствующих снятию наличных в любой момент и без комиссии;
- возможность использования одной из семи опций вознаграждения;
- наличие нескольких дополнительных карт, в возможностью самостоятельного выбора лимита по ним.
По любому вопросу клиент всегда может связаться с менеджерами банка, может посетить офис, где получит ответ на любой вопрос.
Условия по кредитной карте
Мультикарта, являясь единственным продуктом из ряда кредитного пластика, имеет привлекательные условия и большие возможности, описанные в следующей таблице.
№ п/п | Условия по кредитной карте | Содержание условий |
1. | Карта | Оформление пластика выполняется в дизайне синих тонов, но нет унифицированного формата, поэтому возможна смена стиля. Стандартно, на лицевой стороне пластика, прописывается идентификационная информация владельца, срок действия пластика, номер карты, что характерно и для Мультикарты. На оборотной стороне имеется магнитная полоса, поле для росписи держателя и индивидуальный CVC2/CVV2 код, требующий высокой секретности. |
2. | Оформление | Через официальную страницу банка или через менеджера, при обращении в кредитную организацию лично. От выбранного варианта получения продукта чего будет зависеть наличие комиссия за подключение пакета услуг. Срочное оформление новой карты взамен оформленной ранее – 50 руб. |
3. | Получение | Только в отделении кредитной организации, указываемое в электронной форме на официальной странице (близлежащий офис по прописке клиента) или куда подавалось бумажное заявление |
4. | Беспроцентный период | До 101 дня |
5. | Процентная ставка | 26% годовых |
6. | Пени | За уклонение от графика платежа – 0,1% в день, от суммы невыполненных обязательств или от суммы превышения |
7. | Минимальный платёж | 3% от суммы задолженности по основному долгу и сумма процентов, выставленных к погашению, если клиент превысил срок беспроцентного периода |
8. | Обслуживание карты |
При соблюдении критериев банка (п.1.3. пакета услуг): сумма операций в течение месяца по оплате товаров и услуг картой от 5000 рублей и выше – бесплатно.
При невыполнении п.1.3. Пакета услуг – 249 рублей в месяц. |
9. | Снятие наличных | 5,5% от суммы снятия, но не менее 300руб. |
10. | Пополнение карты | Бесплатно внутри Банка ВТБ |
11. | Вознаграждения | Зависят от подключенной опции и суммы операции в ТСП по картам — от 0,1 до 10% или от 1 до 4 бонусов |
12. | Оповещения по операциям | SMS-оповещения по пакету «Карты+» — 59 руб., иные оповещения и уведомления по Мультикарте бесплатные |
Важно!
Банк оставляет за собой право изменения тарифов и условий, поэтому актуальную информацию по процентам, срокам, лимитам, необходимо контролировать на сайте, перед подписанием договора на получение и обслуживание карты.
Как оформить кредитную карту ВТБ
Получить «Мультикарту» от ВТБ возможно двумя способами:
- Подав заявление в любом отделении банка, находящегося в регионе по месту прописки.
- Заказать через официальную страницу банка в сети Интернет.
Кредитная организация поощряет клиентов, обращающихся в банк через Интернет (желающих оформить онлайн заявку без бумаг), позволяя первый месяц не платить комиссию в 249 рублей, даже если условия бесплатного пользования, описанные в таблице выше, не выполнены.
В случае обращения в офис банка и подачи заявления на бумажном носителе, клиенту начисляется комиссия в размере 249 рублей, которая может вернуться на пластик в виде cash back или подвержена аннулированию, при сумме операций в течение месяца по оплате товаров и услуг картой от 5000 рублей и выше.
Официально на рассмотрение заявки банку требуется до 5 рабочих дней, но на практике — моментальное решение (поступает в течение часа в виде сообщения на номер мобильного телефона).
Обязательным критерием для положительного решения является:
- возраст: на момент подписания кредитного договора не менее 21 года и не более 70 лет;
- доход: не менее 15 000 руб.;
- российское гражданство;
- документы: при лимите менее 300 000 руб. – паспорт, при лимите сверх 300 000 руб. – документ подтверждающий доход (2 – НДФЛ или справка по форме банка).
Важно!
Менеджеры на свое усмотрение имеют право затребовать дополнительные документы, для выяснения финансового положения клиента и его платежеспособности.
Вознаграждения
Наряду с беспроцентным периодом не менее приятным фактором является возможность подключения одной из семи опций вознаграждения, позволяющей получать бонусы, за оплаченные кредитной картой товары и услуги.
Сделанный выбор может изменяться от предпочтений клиента один раз в месяц. При необходимости это лучше делать в конце месяца, поскольку новая опция начнет действовать только с начала нового месяца, поэтому пользователю не стоит терять возможность экономить.
Рассмотрим каждую опцию отдельно, чтобы разобрать удобства привилегии для клиента.
- «Коллекция» — будет предпочтительнее клиентам, часто совершающим обычные покупки. За каждые 100 руб. покупки, начисляется 1 бонус. Максимальное количество бонусов — 4, минимальное – 1 бонус.
- «Путешествия» — подключается в период отпусков, когда совершается немало поездок и иных путешествий. За каждые 100 руб. покупки начисляется 1 миля.
- «Рестораны» — приемлем для клиентов, часто ведущих переговоры в ресторанах или просто любящих побаловать себя и своих близких разнообразным меню, просмотром кинофильмов, посещением театров и кафе. Максимальное количество cash back от оборота в ТСП — 10%.
- Для автовладельцев предусмотрена функция «Авто» с возможностью начисления бонусов за оплату парковки и автозаправки. Максимальное количество cash back от оборота в ТСП – 10%.
- «Cash back» — подразумевает покупки в категории всех товаров, в особенности, оплаченные бесконтактным сервисом, что добавляет размер вознаграждения. Максимальное количество cash back от оборота в ТСП – 1%, при бесконтактной оплате – 2,5%.
- «Сбережения» — опция осуществляет надбавку в процентных пунктах к ставке накопительного счета. Максимальная процентная надбавка начисляется от покупок за месяц в 75 000 рублей – 1,5%, минимальная покупка за месяц не менее 5000 рублей – 0,5%.
- «Заемщик» — просто находка для лиц, имеющих кредиты, включая ипотеку. Благодаря опции пользователь снижает свой процент годовых и платит по кредиту меньше, сохраняя сумму в семейном бюджете. Максимальная процентная скидка по кредиту происходит от покупок за месяц в 75 000 рублей – от 0,3%, минимальная покупка за месяц не менее 5000 рублей – от 0,1%
Справка. Опция «Заемщик» является новой привилегией и имеет ряд преимуществ, позволяя заемщикам, не меняя график платежей, расплачиваться картой, а разница, по сравнению с графиком платежей, возвращается на Мультикарту до конца следующего месяца.
Главное — выполнить условие опции по оплате товаров и услуг, которое обычный пользователь выполняет в ежедневных покупках, приобретая средства первой необходимости.
Важно!
Подключение и изменение опции возможно по телефонному звонку оператору, где активируется голосовая автоматизированная система (IVR), точно оглашая поставленную задачу и пути ее решения.
Дополнительная карта
Когда в семье несколько кредитных карт, это достаточно неудобно, так как приходится постоянно контролировать средства в разных организациях, следить за сроками, которые могут путаться в голове, что приведет к нежелательным последствиям (просрочки, пени, штрафные санкции).
Держать одновременный контроль расходов по кредитным картам позволит дополнительный пластик от ВТБ. Все функции и возможности Мультикарты присвоены и ее «двойникам», которых можно создавать до 5 вариантов и которые обойдутся пользователю в 0 рублей.
Благодаря дополнительной карте, клиент кредитной организации получает дополнительные бонусы от опций вознаграждения, так как суммы оплаченных покупок на всех кредитках (основная и дополнительная) суммируются, поднимая фактически выполненный порог.
Заемщику можно не беспокоится, что пользователи других карт осуществят чрезмерные оплаты, поскольку первоначально держатель проставляет возможный лимит, который редактируется и контролируется в личном кабинете.
С дополнительной картой семейный бюджет всегда находится под контролем, приумножая и возвращая денежные средства бонусами, милями и кэшбэком.
Оформление пластика возможно по телефону в колл-центре или через банк. В офисе необходимо предоставить:
- заполненное заявление, о желании подключить дополнительную карты;
- паспорт РФ;
- оригинал или нотариально заверенную копию паспорта человека, на чье имя оформляется дополнительная карта.
Важно!
Позволяя членам семьи пользоваться дополнительной картой, средства которой являются заемными и ответственность за которые несет заемщик основной карты, необходимо быть уверенным в добросовестном использовании пластика и строгого соблюдения безопасности.
Все нюансы по оплате, по снятию средств, по действиям, в случае утери карты и многое другое, должны быть оговорены заранее.
Программа страхования
Защититься от финансовых потерь возможно при помощи программ страхования. Услуга является полностью добровольной и применяется на усмотрение клиента, что не влияет на принятие решения банком о предоставлении кредита.
Выплата денежных средств производится в результате произошедшего с заемщиком несчастного случая, повлекшего:
- травматическое повреждение;
- полную потерю трудоспособности;
- уход из жизни.
В случае потери работы заемщик будет защищен программой, которая позволит покрыть заем и не поставить клиента в сложную финансовую ситуацию.
Поездки за границу с картой ВТБ
С Мультикартой от ВТБ можно легко осуществлять поездки за границу, не беспокоясь за сохранность денежных средств или отсутствие на карте валюты, поскольку пластик имеет возможность автоматической конвертации.
Справка!
При расчете в магазинах в иностранной валюте может сложиться ситуация, что по чеку прошла одна сумма, а по выписке по карте и списанию отобразилась другая.
Это связано с тем, что реальное списание средств происходит только через несколько дней, складываясь из длительности передачи данных от торговой точки в ВТБ (но не более 10 дней), а курс валют постоянно колеблется, отличаясь от дня покупки и фактического списания со счета.
На сегодня кредитная организация активно работает над программой, которая позволит клиентам сообщать в банк о предстоящей поездке, чтобы избежать непредвиденной блокировки пластика. Такая ситуация может способствовать финансовым трудностям клиента, находящегося в чужой стране.
Защита Мультикарты при оплате через интернет
Мультикарта является надежным вариантом для оплаты через интернет, у нее имеется технология 3-D Secure. Для карт, полученных ранее 12.12.2016г., технологию защиты необходимо подключать самостоятельно через банкомат или в офисе кредитной организации.
На пластике, выпущенном после текущей даты, все установлено автоматически. Технология подключается бесплатно и сберегает средства от мошенников. Процедура подразумевает ввод ответного пароля, поступающего на мобильное устройства, в диалоговое окно на сайте покупки.
ВАЖНО!
Вводить пароль разрешается не более трех раз.
Справка! Для клиентов, у которых отсутствует 3-D Secure, возможно подключение услуги банком самостоятельно в одностороннем порядке, о чем клиент будет проинформирован дополнительно.
Это осуществляется менеджерами кредитной организации для улучшения качества работы продукта и его безопасного использования.
Как закрыть кредитную карту ВТБ 24
Клиентам решившим закрыть Мультикарту необходимо написать заявление в банк. Моментальной блокировки карты не произойдет, поскольку банку необходимо удостоверится в точности и своевременности всех списаний по операциям, документы по которым могут поступать еще в течение 10 дней.
Кредитная организация задержит договор о закрытии карты в случае невыплаченной задолженности, открытой для беспроцентного погашения в течение 35 дней, в противном случае с 36 дня начинается начисление пени.
Справка!
После подачи заявления на закрытие кредитного счета перестает действовать беспроцентный период, из-за чего клиенту необходимо погасить задолженность по кредитному счету.
Мультикарта стала единственным пластиком ВТБ (до января 2018 года — ВТБ 24), представляющим кредит. Беспроцентный период составляет более трех месяцев, а процент годовых — не выше, чем у партнеров. Карта безопасна при оплате в розничной сети и через сеть интернет.
Современные технологии позволяют брать пластик за границу и производить оплату за товары и услуги в иностранной валюте. Вознаграждения по карте каждый клиент может выбирать сам, корректируя возможные опции под жизненные ситуации и текущие предпочтения.
Баллы, мили – приходят в виде cash back и доступны для последующей оплаты покупок или кредита.
С мультикартой заемщик может сэкономить на покупках всех членов семьи, оформляя дополнительную карту и выставляя необходимый лимит. Вся информация по транзакциям поступает в виде уведомлений и отображается в личном кабинете.