Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия, ставка, документы | BanksConsult.ru

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

В последние годы банки усиленно наращивают объемы кредитования населения. Особенно заметно увеличился их ипотечный портфель. Возросший уровень конкуренции подталкивает банки переманивать клиентов сторонних организаций.

Для этого они предлагают заемщикам погасить их задолженность у первоначального кредитора и выплачивать долг по более выгодной процентной ставке. Эта схема получила название рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ отличает ряд преимуществ. Об этом в статье.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Благодаря рефинансированию в ВТБ заемщик может уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Преимущества при переводе ипотеки из своего банка в ВТБ:

  • возможность присоединения к программе без предоставления справки о доходах;
  • отсутствие требования первоначального взноса;
  • большой выбор аккредитованных новостроек (более тысячи объектов);
  • учет материнского капитала;
  • предоставление госслужащим льготных условий.

Важно!

ВТБ предоставляет средства заемщику, чтобы он мог самостоятельно досрочно погасить кредит в другой организации. Если банк предоставил ему большую сумму, чем величина первоначального займа, то ее он может потратить по своему усмотрению.

Ставка при рефинансировании ипотеки других банков

Минимальная ставка ВТБ колеблется от 9,2% до 9,7% в зависимости от программы. Максимальный размер кредита – 30 млн. рублей. Предельный срок выплаты – до 30 лет.

Внимание!

Величина кредита варьируется в зависимости от региона: минимальная сумма для Москвы (кроме Зеленограда) –1,5 млн. Для Петербурга, Зеленограда и Московской области – 1 млн. рублей, для остальных регионов – 600 тыс. руб.

Требование к клиенту

Подключиться к программе рефинансирования могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям банка:

  • Имеют официальное место работы в России, которое приносит доход. Поэтому воспользоваться программой банка могут не только граждане России.
  • Постоянно проживают в определенном месте. Адрес регистрации заемщика и место его проживания могут различаться.

Условия банка к объекту недвижимости демократичны: он может располагаться в другом регионе.

Внимание!

Банк занимается рефинансированием только рублевой ипотеки сторонних кредитных организаций. Исключение делается только для кредитных организаций, входящих в Группу ВТБ.

Требование к ипотечному кредиту

Ипотека является наиболее сложным в оформлении кредитным продуктом, а в долг предоставляется существенная сумма. Поэтому банк предъявляет жесткие требования к первоначальному ипотечному кредиту:

  • срок погашения – от 3 месяцев;
  • валюта – российский рубль;
  • положительная кредитная история заемщика (отсутствие просрочек за последние полгода и недопущение клиентом задолженностей за неуплату долга);
  • погашение кредита ежемесячными платежами.

Страхование при рефинансировании ипотеки

ВТБ не предъявляет требования к обязательному страхованию клиента и его поручителей. Однако при оформлении страховки улучшаются условия рефинансирования. Без присоединения к страховой программе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Можно вернуть деньги за страховку после получения кредита.

Причина отказа в переакредитации

ВТБ вправе отказать заемщику без объяснения причины. Возможными причинами отказа могут быть:

  • несоответствие заемщика требованиям банка;
  • представление неполного комплекта документов;
  • несоответствие первоначального ипотечного кредита требованиям банка;
  • ошибки в представленных документах (истечение срока давности справок, отсутствие подписей, штампов, подделка и т.д.);
  • неблагонадежный внешний вид соискателя.

Наиболее распространенная причина отказа – плохая кредитная история.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ?

Банк требует два основных документа:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН).

Чтобы перевести кредит под меньший процент в ВТБ, заемщик должен предоставить сведения о первоначальном долге. Банк требует подачи следующих справок для своих клиентов:

  1. копии договора на приобретение жилья;
  2. информации по текущему кредиту (на выбор соискателя: выписка из Интернет-банка; копия договора кредитования; справка о полной стоимости кредита).

0

Подтверждать доход необязательно, но это станет дополнительным плюсом к вашей заявке и улучшит условия кредитования. При подтверждении дохода банк улучшает условия по кредиту физическому лицу, в частности:

  • лимит кредитования увеличивается от 60% до 85% от рыночной стоимости недвижимого имущества;
  • срок выплаты долга возрастает от 20 до 30 лет;
  • при необходимости увеличения суммы кредита учитывается совокупный доход не только супруга(и), но и других лиц (до четырех человек);
  • устраняется требование к наличию российского гражданства.

Внимание!

При подтверждении дохода срок принятия решения банком возрастает от суток до 5 дней (максимум).

Для улучшения условий рефинансирования заемщику, чтобы перевести ипотеку в ВТБ, потребуется предоставить трудовую книжку и справку о доходах.

Существует еще один вариант, как обойтись без подтверждения дохода. Он подходит для соискателей, получающих зарплату на счет в ВТБ (т.е. лиц, имеющих зарплатную карту банка). Для таких клиентов применяются специальные программы с пониженными ставками рефинансирования ипотеки: 9,2 % (Люди дела) или 9,4% (Зарплатная карта ВТБ).

Важно!

Программа «Люди дела» применима для клиентов, работающих в определенных местах: в сфере образования и здравоохранения, правоохранительных, налоговых службах, таможенных органах, в сфере управления.

По данным программам ВТБ предлагает рефинансировать до 90% от рыночной стоимости жилья.

При требовании оформления поручительства необходимо предоставить подробные сведения о данных лицах. Полный комплект документов на рефинансирование требуется с каждого поручителя.

1

Если супруг(а) не трудоустроен(а) или, если дохода заемщика достаточно для подключения к программе, то достаточно будет представить упрощенный перечень документов для данного поручителя:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС или ИНН).

Список документов может различаться в зависимости от того, получает ли соискатель зарплату на карту банка или нет. Если он является зарплатным клиентом, то банк и так видит все его доходы. Тогда требуется предоставить только паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН), военный билет (при необходимости).

Если у соискателя нет зарплатной карты ВТБ, то комплект документов зависит от того, какие условия по ипотечному рефинансированию его устроят. Если они не принципиальны, то можно обойтись без подтверждения дохода. Тогда список документов такой:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС или ИНН (при отсутствии первого документа);
  • военный билет (при необходимости).

Также предъявляется требование к наличию гражданства РФ.

Если заемщик собирается подтверждать доход (для улучшения условий, или в случае отсутствия у него российского гражданства), то к списку документов прибавляется копия трудовой книжки (или выписка из нее). Также потребуется подтвердить доход следующими справками:

  • документом по форме 2-НДФЛ или по образцу ВТБ (за последние полгода);
  • или копией 3-НДФЛ за последние 2 года.

Требование к наличию гражданства не предъявляется.

Онлайн заявка и порядок выполнения рефинансирования

Оформить заявку на перекредитование ипотечного кредита удобно на сайте банка в соответствующем разделе (по пути: частным лицам – ипотека – рефинансирование). Процесс оформления займет не более 5 минут. Просто нажмите «оформить заявку».

5

В течение трех часов (в рабочее время) представитель ВТБ свяжется с заемщиком и проинструктирует его о дальнейших действиях. Далее следует собрать полный перечень документов и обратиться в ипотечный центр банка. Заемщику придется подождать пару дней.

Внимание!

После одобрения заявки сумма кредита зачисляется на счет заемщика, открытый в ВТБ.

Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ

Общий порядок действий и список документов таков же, как при переводе ипотеки из любого другого банка. Для предоставления ВТБ информации о кредите Сбербанка следует запросить в Сбере справку о взятой в нем ипотеке. В ней должна содержаться следующая информация:

  • остаток по взятому кредиту;
  • сведения о кредитном деле клиента;
  • история кредитного досье.

Эти сведения позволят сотрудникам ВТБ понять, насколько заемщик является благонадежным. От этого зависит величина процентной ставки.

Сбербанк должен согласиться «отпустить» своего заемщика к конкуренту. Он неохотно идет ему навстречу, поэтому придется постараться, чтобы сделать величину переплаты меньше.

Сравнение программ рефинансирования ипотеки других банков

Сравним условия рефинансирования ВТБ и других кредитных организаций.

Название банка /критерий сравнения Минимальная ставка процента Максимальная величина Предельный срок предоставления
СМП-Банк 9,79 Определяется индивидуально 25 лет
Райффайзенбанк 10,25 26 млн. руб. 30 лет
Транскапиталбанк 7,7 6,5 млн. руб. 25 лет
Альфа-Банк 8,99 50 млн. руб. 30 лет

Важно не путать понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Первое из них означает перевод долга из одного банка в другой на лучших условиях. Реструктуризация ипотеки – это изменение ее условий, которое должно быть обосновано.

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ являются достаточно конкурентоспособными. Банк делает выгодные предложения по максимальной сумме рефинансирования, сроку выплаты. Процентная ставка для крупного банка с государственным участием является относительно демократичной. Понизить процент поможет подтверждение дохода.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *