Кредит юридическим лицам в банке ВТБ, для малого бизнеса с нуля, без залога и поручителей | BanksConsult.ru

Кредитование малого и среднего бизнеса в банке ВТБ

Банки неохотно идут на сотрудничество с юридическими лицами в сфере кредитования, так как это несет за собой определенные финансовые риски.

Чтобы повысить прибыль кредитного учреждения, банки выдают целевые займы представителям малого и среднего бизнеса на определенных условиях.

Одним из таких кредиторов является банк ВТБ, который готов выдавать кредиты юридическим лицам.

Условия получения ссуды

В линейке предложений ВТБ для малого бизнеса имеются разнообразные кредитные программы, с помощью которых можно подобрать оптимальные и выгодные условия кредитования юридических лиц, исходя из особенностей и потребностей конкретной фирмы.

Оформить кредит для бизнеса могут граждане в статусе юридического лица, которые имеют постоянную регистрацию на территории Российской Федерации, а также организации, которые имеют стаж рабочей деятельности от полугода.

1

В зависимости от продукта, срок предоставления кредита юридическим лицам в ВТБ может быть до 10 лет, а максимальная сумма заемных средств достигает 150 млн.руб.

Основным условием для получения займа, на большинстве тарифов, является предоставление обеспечения по обязательствам. В качестве обеспечения по обязательствам может выступать приобретаемое имущество, товар в обороте, оборудование, транспорт и т.д.

Для подачи заявки необходимо предоставить ряд финансовой и регистрационной документации предприятия или юрлица для оценки платежеспособности заявителя.

Внимание!

На рассмотрение кредитной заявки уходит от 1 до 5 рабочих дней.

Требования к заявителю

Чтобы повысить шансы на получение кредита малому бизнесу, юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Организация должна вести трудовую деятельность не менее 6 месяцев и занимать устойчивые позиции на отраслевом рынке.
  2. Наличие грамотно составленного бизнес-плана будет преимуществом при рассмотрении заявки.
  3. При рассмотрении анкеты заявителя большое внимание будет уделено кредитной истории. У юридического лица не должно быть просрочек в прошлом, а также негативного опыта работы с банковскими структурами.
  4. Для повышения одобрения разрешено привлекать созаемщиков или поручителей. Также необходимо уделить особое внимание залоговому имуществу.
  5. Реальный размер выручки должен соответствовать величине займа.

Виды кредитования бизнеса в ВТБ

Для кредитования малого бизнеса в банке ВТБ представлены 8 программ, которые смогут удовлетворить требования любого заемщика. Перечень кредитных программ представлен в таблице ниже.

Кредитный продукт Преимущества Цель предоставления займа Ставка по кредиту Размер займа и срок Обеспечение
Овердрафт Отсутствие дополнительных комиссий за выдачу средств, не обязательно ежемесячно обнулять счет Погашение временных кассовых разрывов От 11,5% До 150 млн.руб. сроком до 2 лет, длительность транша не более 60 дней Залог не требуется
Рефинансирование имеющихся кредитов Комиссий за оформление и выдачу ссуды нет, возможность получить отсрочку по погашению основного долга На рефинансирование уже имеющихся долговых обязательств От 10% До 150 млн.руб. сроком до 10 лет В качестве залога должны выступать товары в обороте, собственное оборудование, транспорт, недвижимость своя или третьих лиц
Оборотный кредит Комиссий за оформление и выдачу ссуды нет, возможность получить отсрочку по погашению основного долга Для пополнения имеющихся оборотных средств, закрытие временных кассовых разрывов От 10,5% До 150 млн.руб. сроком до 3 лет Залогом выступают товары в работе, оборудование, транспорт, недвижимость своя или третьих лиц
Экспресс-кредит Быстрое принятие решения, без обязательной цели кредитования, минимум документов Займ на любые цели От 13% От 500 тыс.руб. до 5 млн.руб. сроком до 5 лет Наличие поручителя и, по желанию заемщика, может быть предоставлено имущество в залог
Инвестиционный кредит Комиссий за оформление и выдачу ссуды нет, возможность получить отсрочку по погашению основного долга Предусматривает трату заемных средств на развитие бизнеса, расширение отраслевой принадлежности, покупку транспорта или недвижимости От 10% До 150 млн.руб. сроком до 10 лет Обеспечением по кредиту выступают товары в обороте, собственное оборудование, недвижимость своя или третьих лиц
Покупка недвижимого имущества Увеличенный срок кредитования, возможность получить отсрочку по платежу Средства направляются на покупку недвижимости для бизнеса От 10%, До 150 млн.руб. сроком до 10 лет Первоначальный платеж  от 15%, без первоначального взноса необходимо залог
Залоговый кредит Увеличенный срок кредитования, залогом может быть приобретаемое имущество На приобретение имущества, находящегося в залоге у кредитора От 6% До 150 млн.руб. сроком до 10 лет Первоначальный платеж от 20%,
Ссуда для участия в электронном аукционе Без обязательного залога, без комиссий за выдачу средств Средства для оплаты взноса на участие в тендерной заявке 12% До 35 млн.руб. сроком до 1 года Не требуется

Займ в ВТБ для юридических лиц без залога и поручителей

Получение кредитных средств предусматривает предоставление обеспечения по кредиту, так как размер займа достигает 150 млн.руб. С помощью залога или поручительства кредитор минимизирует финансовые потери в случае невозврата долга.

2

По кредитным продуктам, которые выдаются без обеспечения, повышенный процент и меньшая сумма займа. Получить без обеспечения можно сумму до 4 млн.руб. со ставкой от 20%.

Для оформления ссуды необходимо иметь статус юридического лица и предоставить требуемые банком документы.

Документы, необходимые для оформления ссуды

Подача заявки на получение денежных средств происходит после сбора необходимого пакета документов. Для получения займа потребуется:

  1. Заполненная собственноручно заявителем анкета установленного образца.
  2. Регистрационные и учредительные документы.
  3. Отчетность предприятия за несколько периодов, подаваемая в налоговую инспекцию.
  4. Заключенные соглашения с поставщиками и клиентами.
  5. Бумаги, подтверждающие реальный размер прибыли.
  6. Документация, подтверждающая право собственности на основные активы.
  7. Общегражданские паспорта всех владельцев предприятия или бизнеса.
  8. Бумаги на залоговое имущество. Если в качестве залога является транспорт, то необходимо предоставить ПТС, если недвижимое имущество — то свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРП и т.д.

3

Важно!

Полный список документов представлен на официальном сайте кредитора. Перед подачей заявки необходимо уточнить перечень бумаг, так как он может быть изменен.

Как оформить кредит на бизнес с нуля

Оформить ссуду на бизнес с нуля можно двумя способами:

  • при личном обращении в отделение кредитора;
  • при помощи онлайн-заявки.

Юридическому лицу необходимо подать заявку на получение займа, в которой будут содержаться все сведения о заемщике, о его платежеспособности и о запрашиваемой сумме.

0

При личном обращении в офис при себе необходимо иметь документы, требуемые для получения кредита. Если заявка подается онлайн, то пакет документов можно принести после рассмотрения заявки по запросу банка.

Важно!

Если для рассмотрения анкеты предоставленных документов будет недостаточно, кредитор вправе запросить дополнительные сведения.

В течение нескольких дней после подачи анкеты с заявителем свяжется сотрудник банка для уточнения деталей анкеты, после чего озвучит решение.

При принятии банком положительного решения, клиенту необходимо обратиться в отделение ВТБ и подписать кредитный договор на получение денежных средств.

Способы оплаты долга

Способы выплаты долговых обязательств юридического лица прописываются в договоре. Это может быть оплата аннуитетными взносами или дифференцированными.

Аннуитетные платежи подразумевают одинаковые выплаты на протяжении всего срока погашения займа. Дифференцированные платежи меняются каждый месяц в зависимости от величины основного долга.

Также предусмотрены индивидуальные условия погашения, которые обговариваются с банком, и прописываются в графике погашения задолженности. Вносить средства можно в отделениях банка или через банкомат.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *