Приобрести жилье из-за его высокой стоимости может не каждый, так как придется долго копить средства. Рост цен на недвижимость только увеличит этот период.
Оформить ипотеку многие не решаются из-за большого количества документов, которые необходимо собрать и предоставить в банк для рассмотрения заявки. ВТБ разработал и реализовал программу выдачи кредита без формальностей, чтобы без лишних затрат времени каждый смог купить квартиру или дом.
Содержимое статьи
- 1 Условия ипотеки по двум документам в ВТБ 24
- 2 Требования к заемщику
- 3 Список документов
- 4 Особенности программы «Победа над формальностями»
- 5 Процентные ставки на ипотеку по 2 документам в ВТБ
- 6 Минимальная и максимальная сумма займа в ВТБ 24
- 7 Первоначальный взнос
- 8 Процедура оформления ипотеки по двум документам в ВТБ
- 9 Способы погашения ипотеки
- 10 Сравнение с предложениями конкурентов
- 11 Полезное видео
- 12 Другие статьи по теме
Условия ипотеки по двум документам в ВТБ 24
В общих условиях ипотеки по двум документам в ВТБ отсутствуют ограничения на вид недвижимости:
- квартира;
- дом, таунхаус;
- доля или комната.
Если объект выбран не в новостройке должны быть соблюдены требования к залогу:
- обязательно наличие коммуникаций;
- незначительный процесс износа;
- не присвоен статус ветхого или аварийного жилья;
- нет незаконных перепланировок;
- транспортная доступность;
- наличие социальной инфраструктуры.
Платежи по кредиту – аннуитетные (одинаковая сумма ежемесячно), которые вносятся в определенную дату, указанную в графике.
Максимальный срок предоставления ссуды – 20 лет.
Обратите внимание!
Специальные тарифы действуют для сотрудников системы образования, здравоохранения, налоговой службы, полиции и других структур МВД, органов местного и федерального управлений (администраций).
Требования к заемщику
Для получения средств на покупку жилья нужно соответствовать критериям, которые предъявлены к потенциальным заемщикам в таблице.
Наименование | Значение |
Гражданство | РФ |
Регистрация | Постоянная, не менее 6 месяцев. Регион значения не имеет |
Возраст | 21-65. Максимальный порог указан на дату выплаты последнего платежа |
Стаж | На последнем месте работы от 6 месяцев, исключение для участников зарплатного проекта 3 месяца. Общий стаж не менее 12 месяцев |
Доход | Общая сумма доходов должно быть достаточно для погашения всех обязательств и суммы платежа по ипотеке. Регулярное поступление средств |
Созаемщиком выступает супруг, который должен соответствовать аналогичным требованиям. Если брак не зарегистрирован приглашают поручителя – любое третье лицо. Поручитель обязуется выплатить долг, в случае, когда у клиента не будет денег.
Важно!
Супруг не будет рассмотрен в качестве созаемщика, если заключен брачный контракт.
Список документов
Для получения решения за 24 часа нужно заполнить анкету по программе «Победа над формальностями» и предоставить:
- Паспорт гражданина РФ
- На выбор: Свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС) или присвоении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН), для военнослужащих, которым необязательно иметь СНИЛС.
- Мужчинам призывного возраста до 27 лет военный билет.
Важно!
Получить деньги по стандартной ставке с минимальным пакетом могут участники зарплатного проекта.
Если приобретается готовая квартира нужно собрать следующий перечень:
- Подтверждение права собственности (свидетельство, выписка ЕГРН, договор).
- Выписку из домовой книги.
- Копия паспорта продавца (все страницы, в том числе пустые).
- Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры или дома, который оплачивает заемщик. Список оценочных компаний представлен на сайте.
Важно!
Можно выбрать любого оценщика, который ведет деятельность, при наличии профессионального образования и членства в СРО, однако банк будет перепроверять отчет, что займет дополнительное время. Если данные в отчете не пройдут экспертизу, придется заказывать оценку еще раз. Для того чтобы избежать лишних расходов рекомендуется выбрать аккредитованных оценщиков.
При наличии несовершеннолетних собственников дополнительно надо подготовить:
- разрешение из органов опеки на отчуждение;
- выписка на приобретаемое жилье для несовершеннолетнего по другому адресу и оформление права собственности.
Особенности программы «Победа над формальностями»
Экспресс-услуга «Победа над формальностями» обойдется чуть дороже, всего на 0.7% выше стандартной ставки, за оперативность рассмотрения и отсутствие сведений, подтверждающих доход и трудоустройство.
По программе можно:
- купить дом в рамках долевого участия;
- выбрать объект на вторичном рынке;
- рефинансировать действующий ипотечный договор.
При продаже жилого помещения юридическим лицом должны быть копии:
- устав, решения о создании юридического лица и утверждении директора, с изменениями и дополнениями, зарегистрированными в ИФНС;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- уведомления ИФНС о постановке на учет, выданное не позже 60 дней до даты подписания договора купли-продажи;
- свидетельство о записи в ЕГРЮЛ;
- паспорт директора.
Если интересы коммерческой организации представляет сотрудник или иное лицо – нотариальная доверенность.
Процентные ставки на ипотеку по 2 документам в ВТБ
Несмотря на упрощенную процедуру рассмотрения заявки на ипотеку по 2 документам и надбавку за срочность, ставки остаются конкурентоспособными, по сравнению с другими учреждениями.
Проценты в год за пользование заемными средствам:
Цель кредита | Значение |
Площадь квартиры до 65 м2 | 9,5 |
Площадь более 65 м2 | 10 |
Рефинансирование | 9,9 |
Обязательно оформляют комплексное страхование риска и утраты имущества. Оформление полиса страхования жизни и риска потери трудоспособности добровольное, но при его отсутствии ставка возрастет на 1%. Аналогично без защиты риска потери права собственности в течение 3 лет при покупке вторички.
Совет!
Не отказывайтесь от страхования сразу, чтобы сэкономить попросите посчитать вам размер переплаты и показать график при наличии услуги или без нее, и только сравнив переплату, примите решение. Очень часто, разовые расходы позволяют существенно сэкономить в течение длительного времени.
Минимальная и максимальная сумма займа в ВТБ 24
Минимальная сумма кредита по двум документам в ВТБ 24 установлена на уровне 600 000 рублей.
Максимальная, зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. В тарифах утверждено 3 000 000 рублей. В индивидуальных случаях она может быть больше по решению банка с дополнительными условиями:
- залог имеющегося и приобретаемого жилья;
- несколько поручителей;
- увеличение первоначального взноса.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос должен быть не меньше 40% от стоимости жилья на вторичном рынке, 30% — для новостройки. Материнский капитал по данной программе взносом быть не может.
При нехватке средств можно взять потребительский кредит на разницу в стороннем банке или согласовать индивидуальные условия.
Процедура оформления ипотеки по двум документам в ВТБ
При получении денег можно избежать бюрократии выполнив несколько шагов:
- Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте, чтобы определить необходимый размер первоначального взноса и сумму ежемесячных платежей.
- Оформите заявку.
- Дождитесь звонка сотрудника, который проконсультирует по всем вопросам и назначит встречу в удобное время.
- На встречу в ипотечный центр принесите паспорт и СНИЛС. Решение принимают в течение 24 часов, а срок его действия 4 месяца.
- После одобрения заявки можно выбрать недвижимость на первичном или вторичном рынке. Для минимизации пакета можно выбрать квартиру среди аккредитованных 10 000 новостроек.
- При покупке готового объекта собрать документы на него и представить в банк для проверки.
- После проведения экспертизы и юридической чистоты объекта залога закажите оценку, после согласования которой подпишите соглашение с продавцом.
- Подпишите индивидуальные условия (кредитный договор) в банке, который после этого перечислит деньги.
- Приобретенный объект залога регистрируется в собственность на заемщика, а закладная на кредитора.
Обратите внимание!
Право собственности оформляется индивидуально на заемщика или на обоих супругов в равных долях, по согласованию.
Способы погашения ипотеки
В условиях ипотеки ВТБ 24 по двум документам приведены удобные способы погашения:
- ВТБ-Онлайн.
- Банкоматы сети и партнеров по всей РФ.
- Кассы в любом отделении.
- Перевод со счета в сторонней организации.
- Отделения Почты России.
Досрочное погашение доступно со следующего дня после получения средств. При наличии финансовых трудностей можно согласовать перенос даты платежа, кредитные каникулы или изменение графика, периодичности пополнения.
Сравнение с предложениями конкурентов
Для объективного понимания разницы в подходе к оформлению ссуды с минимальным пакетом сравним похожие предложения на рынке.
Сравнительные данные по условиям банков:
Показатель | Сбербанк | Альфа-Банк | Тинькофф | Абсолют | Дельтакредит |
Сумма, руб. | 300 000 | 600000 – 50000000 | 300000 — 100000000 | 300000 — 20000000 | 300000 — 4000000 |
Срок, лет | 1-25 | 1-30 | 1-25 | 1-30 | 3-25 |
Первоначальный взнос | 40 | 20 | 15 | 40 | 0 |
Процент за пользование ежегодно, % | 8,25 | 9,69 | 6-11,25 | 12,25 | 9,5 |
Надбавка за отсутствие полиса защиты жизни и здоровья, % | Обязательно | 1 | 2 | 4,25 | 4 |
Ставки представлены в тарифах по минимальным значениям, если указан один показатель. По каждой заявке банк устанавливает тариф исходя из оценки платежеспособности клиента.
Внимание!
Имущественное страхование является обязательным в любом финансовом учреждении.
Каждый банк предлагает привилегии своим заемщикам:
- Сбербанк для участников зарплатного проекта снижает плату на 0,5% и не ограничивает максимальную сумму.
- Альфа-банк при покупке квартиры от 65 кв. м. уменьшает процент на 0,3 пункта.
- Абсолютбанк один из немногих кто выдает ссуды ИП и просит приобрести 2 типа страхования (имущественное, титульное и личное). При отказе от коллективной защиты жизни ставка увеличится почти на 30% от стандартной.
- Дельтакредит специализируется на выдаче денег под залог недвижимости и имеет большое количество программ для любой категории заемщиков. Например, отказ от страхования стразу обойдется в 4%, а если оформить с полисом, а потом не продлевать его процент вырастет только на 1 пункт.
Недостатками всех продуктов, которые выдаются быстро без подтверждений по паспорту и СНИЛС выступают:
- Высокие проценты.
- Большой первоначальный взнос.
- Увеличение ставки при отсутствии страховки.
ВТБ предлагает оптимальные тарифы с принятием решения в течение суток, а процент сохраняет на уровне среднерыночной, участие в программе лояльности.
При покупке в новостройке ничего, кроме договора участия в долевом строительстве, предоставлять не надо. Если же ставка покажется высокой, можно взять у работодателя справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки и предоставить их банку, чтобы получить выгоду в 1,5-2%.
К преимуществам «Победы» можно отнести отсутствие ограничений в частичном досрочном погашении по сумме и дате внесения, оплата без комиссий, а также проверенную на практике скорость работы.