Ипотека в ВТБ для молодой семьи: госпрограмма, условия | BanksConsult.ru

Ипотека для молодой семьи в ВТБ

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ 24 работала в рамках одной из подпрограмм федерального проекта «Жилище». С начала 2018 произошли изменения в законодательстве России, а также банк ВТБ24 был присоединен к ВТБ.

И в данный момент в ВТБ нет отдельного ипотечного продукта для этой категории заемщиков. Однако им можно воспользоваться общими ипотечными программами ВТБ.

Далее будет дана информация о правилах предоставления субсидий молодым семьям, рассказано о действующих в ВТБ ипотечных продуктах, а также описаны некоторые моменты, которые следует учесть при выборе кредита.

О госпрограмме

01 января 2018 года вступила в действие государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», в редакции Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710, в которую в качестве основного мероприятия вошла и подпрограмма для молодых семей.

Вступить в программу может семья с детьми или без детей, а также один родитель — гражданин РФ, имеющий ребенка, если:

  • максимальный возраст каждого из супругов или одинокого родителя 35 лет;
  • семье необходимо улучшить жилищные условия;
  • имеется возможность оплаты оставшейся части стоимости недвижимости.

0

Чтобы вступить в программу и получить сертификат, нужно подать заявление в администрацию населенного пункта по месту регистрации супругов либо через МФЦ. К заявлению прилагаются:

  • копии паспортов супругов и свидетельств о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • СНИЛС всех совершеннолетних членов семьи;
  • документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
  • документальное подтверждение возможности доплаты стоимости недвижимости.

После рассмотрения заявления семье будет выдан сертификат, покрывающий часть расчетной стоимости недвижимости:

  • 30% семье без детей;
  • 35% — семье с детьми.

Сумма сертификата зависит от количества членов семьи и социальной нормы общей жилой площади, приходящейся на человека, а также нормативной цены 1 м2, утвержденной в регионе.

Норма общей жилой площади на семью из 2-х человек – 42 м2, а из 3-х и более – 18 м2 на каждого.

Например, при нормативной цене 1 м2 жилой площади 35 тыс. руб. семья из 3-х человек, может претендовать на следующую социальную выплату:

(3чел. * 18 м2 * 35000 руб.)*35% = 661 500 руб.

3

Важно!

Если один из супругов не является гражданином РФ, он не будет учитываться при расчете размера субсидии.

Срок действия сертификата — 7 месяцев с даты его выдачи.

При кредитовании социальную выплату можно будет использовать:

  • для погашения задолженности, если целью кредитования была не только покупка квартиры, но и строительство своего дома;
  • на предоплату по ипотеке.

1

Условия и особенности ипотеки, которой может воспользоваться молодая семья в ВТБ

В ВТБ имеется несколько предложений, способных заинтересовать молодых супругов или одиноких родителей с детьми, желающих улучшить жилищные условия, а именно:

  • приобретение нового и вторичного жилья;
  • льготная ипотека с господдержкой (под 6%);
  • акция «Чем больше квартира, тем выгодней»;
  • ипотека без подтверждения доходов.

Для молодой семьи привлекательность этих ипотечных продуктов состоит в возможности увеличить сумму займа за счет привлечения в качестве поручителей своих родных, так как в этом случае при определении кредитоспособности банк будет учитывать не только основной заработок самого заемщика, но и доходы поручителей.

Более подробно о жилищных кредитах от ВТБ рассказано ниже.

На первичное жилье

Продукт предоставляется на покупку квартиры, недостроенной или в стадии строительства, с незарегистрированным правом собственности.

Квартиру можно выбрать из числа новостроек, аккредитованных банком, что сократит время рассмотрения заявки. База объектов, прошедших аккредитацию, размещена на сайте ВТБ.

4

Если же объект для приобретения был выбран не из предложенного списка, то потребуются дополнительные юридические и разрешительные документы на застройщика и объект, и проведение процедуры согласования с кредитной организацией возможности его кредитования.

Особенности предложения:

  • авансовый платеж для зарплатных клиентов — от 10%; для остальных заемщиков – от 15%;
  • если приобретается незаконченный объект, обязанность страхования предмета ипотеки возникнет после сдачи его в эксплуатацию и получения заемщиком документов о собственности.

Совет! Если молодая семья без детей или с одним ребенком при оформлении ипотеки на новостройку оплатит авансовый платеж не менее 20%, в будущем, при рождении второго и более малышей, у нее появится возможность воспользоваться правом снижения стоимости кредита до 6% на время льготного периода.

Вторичное жилье

Ипотека предоставляется на приобретение жилья с зарегистрированным правом собственности не у застройщика.

5

Особенности программы:

  • первоначальный взнос для зарплатных клиентов от 10%; для прочих – от 15%;
  • обязательное страхование риска утери юридических прав на приобретаемый объект (титульное страхование) в течение первых трёх лет действия кредитного договора;
  • обязательная оценка приобретаемой недвижимости независимым оценщиком или оценочной компанией, прошедшей аккредитацию банка.

Ипотека с господдержкой под 6%

Банк ВТБ предоставляет ипотеку на условиях Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1711. На нее могут рассчитывать граждане Российской Федерации, у которых появился второй и последующие дети в период с 01.01.2018 до окончания 2022 г.

2

Основные условия программы:

  • ставка — 6% на время действия льготного периода; по окончании – процент устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату подписания кредитного договора (дополнительного соглашения к нему), + 2 процентных пункта. (На 01 октября 2018 г. это 7,75%+2%=9,75%);
  • общая продолжительность действия сниженной ставки может составлять 8 лет;
  • обязательное комплексное страхование на весь срок кредитования;
  • кредит можно использовать только на покупку первичной квартиры;
  • размер кредита:
    • для столичных регионов — до 8 млн. руб.;
    • для остальных регионов — от 500 тыс. до 3 млн. руб.

5

Кредит с господдержкой предоставляется российскому гражданину, имеющему:

  • прописку и источник дохода – в Российской Федерации;
  • возраст старше 20 лет;
  • продолжительность трудового стажа на текущем месте работы 6 мес. и более, общий — от 1 года;
  • минимум двоих детей, родившихся с 1 января 2018.

Основные документы, представляемые участниками кредитной сделки, описаны в разделе ниже. Дополнительно представляются:

  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ.

Победа над формальностями

Ипотечный кредит со сроком рассмотрения предварительной заявки в течение 24 часов. Требуется представить:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС или ИНН (при отсутствии СНИЛС).
  3. Военный билет (при необходимости).

Особенности программы:

  • авансовый платеж от 30%;
  • при приобретении вторички либо рефинансировании обязательно титульное страхование на 3 года;
  • кредит предоставляется на покупку новостройки или вторичного жилья, перевод ссудной задолженности из другой кредитной организации;
  • заемщик должен иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.

К сведению!

В рамках этой программы средства материнского капитала не могут участвовать в оплате авансового платежа, но ими в последующем можно погасить очередные платежи.

Чем больше квартира, тем выгодней кредит

Акция от ВТБ: ставка по кредиту ниже при приобретении жилплощади свыше 65 м2.

Особенности программы:

  • аванс — от 20% независимо от категории заемщика;
  • обязательное титульное страхование на 3 года при приобретении квартиры на вторичном рынке.

Далее приводится сравнительная таблица ипотечных продуктов банка ВТБ.

Программа Сумма, млн. руб. Макс срок, лет Ставка Минимальный авансовый взнос Примечание
Новостройка и готовое жилье До 60 30 От 9,1% От 10% Возможно использование МСК
Ипотека с господдержкой От 0,5 до 8 30 6% — на время льготного периода;

Ключевая ставка ЦБ + 2% — по истечении льготного периода

Не менее 20% Гражданство РФ.

Комплексное страхование обязательно

Возможно использование МСК.

Победа над формальностями До 30 20 От 10,3%

От 10,0% — на рефинансирование

От 8,9% — на большие квартиры

Сумма кредита не более 50% стоимости недвижимости – при рефинансировании.

50% — при покупке апартаментов.

40% — на вторичное жилье.

30% — на новостройку.

Гражданство РФ
Чем больше квартира, тем выгодней До 60 30 От 8,9% От 20%  

Особые условия

В описании кредитных продуктов указаны проценты для заемщиков, одновременно относящихся к обеим льготным категориям: госслужащим, имеющим зарплатные карты ВТБ. Фактическая ставка будет выше указанной:

  • для заемщиков «нельготных» категорий — на 0,5%;
  • для зарплатных клиентов — на 0,2%;
  • для госслужащих — на 0,1%.

По всем ипотечным продуктам предусмотрено комплексное страхование, которое включает в себя риски:

  • частичного повреждения или полного уничтожения залогового имущества (обязательно);
  • гибели и потери здоровья.

Без личного страхования стоимость кредита возрастет на 1%.

Супруг заемщика при отсутствии брачного соглашения в обязательном порядке будет являться поручителем.

ВАЖНО!

При внесении материнского капитала в качестве оплаты части авансового платежа необходимо соблюдать условие: маткапитал может покрывать не более 15% стоимости приобретаемого объекта; не менее 5% заемщик обязан оплатить собственными средствами.

Основные документы для оформления ипотеки

Участники кредитной сделки представляют:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах (по форме ИФНС или ВТБ), или налоговую декларацию за последние 12 мес.;
  • сканкопию трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • для иностранных граждан – миграционную карту.

При участии в сделке средств материнского капитала необходимо представить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке маткапитала.

Вероятность положительного решения может повысить представление:

  • трудового договора (контракта);
  • диплома об образовании;
  • подтверждения владения имуществом (земельными участками, транспортными средствами, яхтой, дачей и т.д.).

После получения от кредитной организации предварительного решения будущий новосел должен представить документы на понравившуюся квартиру.

Поскольку ВТБ является частично государственной структурой и участвует во многих социальных проектах, федеральных и региональных программах, есть вероятность, что и в ВТБ будет запущена ипотека «Для молодой семьи».

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *