Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ 24 работала в рамках одной из подпрограмм федерального проекта «Жилище». С начала 2018 произошли изменения в законодательстве России, а также банк ВТБ24 был присоединен к ВТБ.
И в данный момент в ВТБ нет отдельного ипотечного продукта для этой категории заемщиков. Однако им можно воспользоваться общими ипотечными программами ВТБ.
Далее будет дана информация о правилах предоставления субсидий молодым семьям, рассказано о действующих в ВТБ ипотечных продуктах, а также описаны некоторые моменты, которые следует учесть при выборе кредита.
Содержимое статьи
О госпрограмме
01 января 2018 года вступила в действие государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», в редакции Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710, в которую в качестве основного мероприятия вошла и подпрограмма для молодых семей.
Вступить в программу может семья с детьми или без детей, а также один родитель — гражданин РФ, имеющий ребенка, если:
- максимальный возраст каждого из супругов или одинокого родителя 35 лет;
- семье необходимо улучшить жилищные условия;
- имеется возможность оплаты оставшейся части стоимости недвижимости.
Чтобы вступить в программу и получить сертификат, нужно подать заявление в администрацию населенного пункта по месту регистрации супругов либо через МФЦ. К заявлению прилагаются:
- копии паспортов супругов и свидетельств о рождении всех детей;
- свидетельство о браке (при наличии);
- СНИЛС всех совершеннолетних членов семьи;
- документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
- документальное подтверждение возможности доплаты стоимости недвижимости.
После рассмотрения заявления семье будет выдан сертификат, покрывающий часть расчетной стоимости недвижимости:
- 30% семье без детей;
- 35% — семье с детьми.
Сумма сертификата зависит от количества членов семьи и социальной нормы общей жилой площади, приходящейся на человека, а также нормативной цены 1 м2, утвержденной в регионе.
Норма общей жилой площади на семью из 2-х человек – 42 м2, а из 3-х и более – 18 м2 на каждого.
Например, при нормативной цене 1 м2 жилой площади 35 тыс. руб. семья из 3-х человек, может претендовать на следующую социальную выплату:
(3чел. * 18 м2 * 35000 руб.)*35% = 661 500 руб.
Важно!
Если один из супругов не является гражданином РФ, он не будет учитываться при расчете размера субсидии.
Срок действия сертификата — 7 месяцев с даты его выдачи.
При кредитовании социальную выплату можно будет использовать:
- для погашения задолженности, если целью кредитования была не только покупка квартиры, но и строительство своего дома;
- на предоплату по ипотеке.
Условия и особенности ипотеки, которой может воспользоваться молодая семья в ВТБ
В ВТБ имеется несколько предложений, способных заинтересовать молодых супругов или одиноких родителей с детьми, желающих улучшить жилищные условия, а именно:
- приобретение нового и вторичного жилья;
- льготная ипотека с господдержкой (под 6%);
- акция «Чем больше квартира, тем выгодней»;
- ипотека без подтверждения доходов.
Для молодой семьи привлекательность этих ипотечных продуктов состоит в возможности увеличить сумму займа за счет привлечения в качестве поручителей своих родных, так как в этом случае при определении кредитоспособности банк будет учитывать не только основной заработок самого заемщика, но и доходы поручителей.
Более подробно о жилищных кредитах от ВТБ рассказано ниже.
На первичное жилье
Продукт предоставляется на покупку квартиры, недостроенной или в стадии строительства, с незарегистрированным правом собственности.
Квартиру можно выбрать из числа новостроек, аккредитованных банком, что сократит время рассмотрения заявки. База объектов, прошедших аккредитацию, размещена на сайте ВТБ.
Если же объект для приобретения был выбран не из предложенного списка, то потребуются дополнительные юридические и разрешительные документы на застройщика и объект, и проведение процедуры согласования с кредитной организацией возможности его кредитования.
Особенности предложения:
- авансовый платеж для зарплатных клиентов — от 10%; для остальных заемщиков – от 15%;
- если приобретается незаконченный объект, обязанность страхования предмета ипотеки возникнет после сдачи его в эксплуатацию и получения заемщиком документов о собственности.
Совет! Если молодая семья без детей или с одним ребенком при оформлении ипотеки на новостройку оплатит авансовый платеж не менее 20%, в будущем, при рождении второго и более малышей, у нее появится возможность воспользоваться правом снижения стоимости кредита до 6% на время льготного периода.
Вторичное жилье
Ипотека предоставляется на приобретение жилья с зарегистрированным правом собственности не у застройщика.
Особенности программы:
- первоначальный взнос для зарплатных клиентов от 10%; для прочих – от 15%;
- обязательное страхование риска утери юридических прав на приобретаемый объект (титульное страхование) в течение первых трёх лет действия кредитного договора;
- обязательная оценка приобретаемой недвижимости независимым оценщиком или оценочной компанией, прошедшей аккредитацию банка.
Ипотека с господдержкой под 6%
Банк ВТБ предоставляет ипотеку на условиях Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1711. На нее могут рассчитывать граждане Российской Федерации, у которых появился второй и последующие дети в период с 01.01.2018 до окончания 2022 г.
Основные условия программы:
- ставка — 6% на время действия льготного периода; по окончании – процент устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату подписания кредитного договора (дополнительного соглашения к нему), + 2 процентных пункта. (На 01 октября 2018 г. это 7,75%+2%=9,75%);
- общая продолжительность действия сниженной ставки может составлять 8 лет;
- обязательное комплексное страхование на весь срок кредитования;
- кредит можно использовать только на покупку первичной квартиры;
- размер кредита:
- для столичных регионов — до 8 млн. руб.;
- для остальных регионов — от 500 тыс. до 3 млн. руб.
Кредит с господдержкой предоставляется российскому гражданину, имеющему:
- прописку и источник дохода – в Российской Федерации;
- возраст старше 20 лет;
- продолжительность трудового стажа на текущем месте работы 6 мес. и более, общий — от 1 года;
- минимум двоих детей, родившихся с 1 января 2018.
Основные документы, представляемые участниками кредитной сделки, описаны в разделе ниже. Дополнительно представляются:
- свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ.
Победа над формальностями
Ипотечный кредит со сроком рассмотрения предварительной заявки в течение 24 часов. Требуется представить:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС или ИНН (при отсутствии СНИЛС).
- Военный билет (при необходимости).
Особенности программы:
- авансовый платеж от 30%;
- при приобретении вторички либо рефинансировании обязательно титульное страхование на 3 года;
- кредит предоставляется на покупку новостройки или вторичного жилья, перевод ссудной задолженности из другой кредитной организации;
- заемщик должен иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
К сведению!
В рамках этой программы средства материнского капитала не могут участвовать в оплате авансового платежа, но ими в последующем можно погасить очередные платежи.
Чем больше квартира, тем выгодней кредит
Акция от ВТБ: ставка по кредиту ниже при приобретении жилплощади свыше 65 м2.
Особенности программы:
- аванс — от 20% независимо от категории заемщика;
- обязательное титульное страхование на 3 года при приобретении квартиры на вторичном рынке.
Далее приводится сравнительная таблица ипотечных продуктов банка ВТБ.
Программа | Сумма, млн. руб. | Макс срок, лет | Ставка | Минимальный авансовый взнос | Примечание |
Новостройка и готовое жилье | До 60 | 30 | От 9,1% | От 10% | Возможно использование МСК |
Ипотека с господдержкой | От 0,5 до 8 | 30 | 6% — на время льготного периода;
Ключевая ставка ЦБ + 2% — по истечении льготного периода |
Не менее 20% | Гражданство РФ.
Комплексное страхование обязательно Возможно использование МСК. |
Победа над формальностями | До 30 | 20 | От 10,3%
От 10,0% — на рефинансирование От 8,9% — на большие квартиры |
Сумма кредита не более 50% стоимости недвижимости – при рефинансировании.
50% — при покупке апартаментов. 40% — на вторичное жилье. 30% — на новостройку. |
Гражданство РФ |
Чем больше квартира, тем выгодней | До 60 | 30 | От 8,9% | От 20% |
Особые условия
В описании кредитных продуктов указаны проценты для заемщиков, одновременно относящихся к обеим льготным категориям: госслужащим, имеющим зарплатные карты ВТБ. Фактическая ставка будет выше указанной:
- для заемщиков «нельготных» категорий — на 0,5%;
- для зарплатных клиентов — на 0,2%;
- для госслужащих — на 0,1%.
По всем ипотечным продуктам предусмотрено комплексное страхование, которое включает в себя риски:
- частичного повреждения или полного уничтожения залогового имущества (обязательно);
- гибели и потери здоровья.
Без личного страхования стоимость кредита возрастет на 1%.
Супруг заемщика при отсутствии брачного соглашения в обязательном порядке будет являться поручителем.
ВАЖНО!
При внесении материнского капитала в качестве оплаты части авансового платежа необходимо соблюдать условие: маткапитал может покрывать не более 15% стоимости приобретаемого объекта; не менее 5% заемщик обязан оплатить собственными средствами.
Основные документы для оформления ипотеки
Участники кредитной сделки представляют:
- заявление-анкету;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справки о доходах (по форме ИФНС или ВТБ), или налоговую декларацию за последние 12 мес.;
- сканкопию трудовой книжки;
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- для иностранных граждан – миграционную карту.
При участии в сделке средств материнского капитала необходимо представить:
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справку из Пенсионного фонда об остатке маткапитала.
Вероятность положительного решения может повысить представление:
- трудового договора (контракта);
- диплома об образовании;
- подтверждения владения имуществом (земельными участками, транспортными средствами, яхтой, дачей и т.д.).
После получения от кредитной организации предварительного решения будущий новосел должен представить документы на понравившуюся квартиру.
Поскольку ВТБ является частично государственной структурой и участвует во многих социальных проектах, федеральных и региональных программах, есть вероятность, что и в ВТБ будет запущена ипотека «Для молодой семьи».