Ипотека без первоначального взноса в ВТБ: как взять, условия, документы | BanksConsult.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?

Получение жилкредита является для многих единственной возможностью приобрести жильё. Но клиентам, которые не располагают суммой, необходимой для внесения первого платежа, будет интересно узнать, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (ПВ).

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Предварительная плата берётся с клиентов банками для снижения финансовых рисков. Те клиенты, которые могут перечислить часть средств вперед, считаются более надёжными и могут рассчитывать на меньшую годовую ставку.

Кредитор предъявляет жесткие требования к тем, кто желает получить ссуду без внесения первого платежа. Поэтому такие запросы отклоняются ещё чаще, чем отказ в выдаче ипотеке с внесением средств. Рассматривая заявку, учитывают:

  • платёжеспособность заёмщика;
  • вид приобретаемой им недвижимости.

Банк ВТБ предоставляет ипотеку без внесения первого платежа, только если клиент предоставит залоговое имущество. Заложить можно как уже имеющееся жильё, так и квартиру, приобретаемую на заёмные средства. Причем средства выдаются не в качестве ипотечного займа, а как нецелевой кредит.

Жильё, вносимое в залог, должно располагаться в том же городе, в котором оформляется выдача ипотеки. В качестве же залогодателя может выступить как заёмщик, так и любое стороннее лицо, согласное с данными условиями.

Важно!

Получить ссуду приобретение жилплощади можно и со сроком погашения до 50 лет, если клиент запрашивает рефинансирование кредита, ранее полученного в стороннем финучреждении.

В данном случае действует такая схема:

  • оформляется ипотека в стороннем банке;
  • в ВТБ запрашивается рефинансирование, после чего первый взнос переводится другому банку.

Одобренная ссуда может быть выдана наличными или выведена на банковский счёт/карту.

Общие требования к заёмщикам

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 следующие:

  • ставка составляет от 10 до 15 % годовых;
  • ссуда выдаётся в рублях;
  • сумма, которая может быть выдана, составляет от 1 500 000 до 5 000 000 рублей (в столице и СПб – до 15 000 000 рублей), но заёмщик может получить не больше 50 % от стоимости желаемой недвижимости;
  • возраст претендент – от 21 до 65 лет;
  • у претендента должна быть чистая кредитная история и отсутствие судимости;
  • общий период трудовой деятельности составляет не меньше 1 года, а на текущем месте он отработал не менее 1 месяца;
  • срок погашения – не больше 20 лет;
  • клиент имеет постоянную или временную регистрацию в пределах РФ.

Помните!

Обязательным условием для одобрения заявки является реальная возможность погашения займа клиентом. Если его текущего дохода не хватает, то для повышения шансов в соглашении можно указать до 4-х созаёмщиков.

На какое жилье выдается кредит?

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ может быть выдана исключительно для приобретения квартиры в новостройке или на вторичке. Сам объект должен соответствовать ряду условий:

  • жильё со вторичного рынка должно быть построено не раньше 90-х гг.;
  • если квартира приобретается в новом доме, то объект уже должен быть сдан в эксплуатацию (оценить рыночную стоимость ещё не достроенного строения гораздо сложнее);
  • в квартире должна присутствовать отдельная кухня, и проведены линии коммуникации (газ, вода, электроэнергия);
  • планировка жилплощади должна быть официально зарегистрирована.

Если заявка была подана до того, как была выбрана квартира, и выбор жилья клиент желает сделать уже после одобрения ипотеки, на поиск подходящего объекта ВТБ даёт до 3 месяцев.

Главную роль играет не рынок, на котором приобретается объект, а его стоимость. Банк может пойти на уступки и предоставить средства без обязанности оплаты первого платежа, если интересующее клиента жильё продаётся по цене ниже рыночной.

Льготная ипотека и господдержка в 2019 году

Ипотечный кредит без первоначального взноса доступен и для граждан, относящихся к льготным категориям. Они вправе получить средства от государства, которые можно потратить на улучшение условий проживания. Благодаря этому можно стать участником программ, которые предусматривают внесение первого платежа, выплатив его с госсредств.

Государственные ипотечные программы предусмотрены для:

Для использования госсредств клиент должен предоставить в банк сертификат, подтверждающий, что ему была выделена субсидия.

На заметку!

Лица, получившие сертификат, вправе использовать его и для погашения задолженности, но только для закрытия «тела» кредита, а не накопившихся процентов.

Военная ипотека не позволяет избежать внесения первого взноса. Однако военнослужащие могут получить госсредства и направить их на оплату первоначального взноса по льготной программе. Максимальная сумма составляет 2 435 000 рублей, а срок закрытия долга – до 20 лет.

Молодым семьям (в которых один из супругов или единственный родитель не старше 35 лет) также предлагаются сразу 2 решения проблемы:

  • закрыть обязательный платёж разрешается со средств маткапитала;
  • для получения сниженной ставки по кредиту можно подать заявку на участие в программе для молодых семей.

Преимущества использования семейного капитала в том, что он позволяет увеличить:

  • срок закрытия задолженности до 50 лет;
  • максимальную сумму выдачи до 90 000 000 рублей.

Отдельных ипотечных программ для инвалидов государство не предусмотрело. Однако эта категория населения вправе получить госсубсидию на приобретение жилья, с помощью которой может быть выплачен первый взнос и часть от стоимости объекта.

Выдаётся матподдержка только тем, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий в отделении соцзащиты населения.

Процентная ставка

Стандартная ставка – 12%. Для владельцев зарплатных карт ВТБ – 11,7% (при оформлении страховании жизни – уже 11,5%). Точная величина %-й ставки зависит от выбранного кредитного продукта.

Допустим, запрашиваемая сумма равна 1 750 000 рублей, а срок закрытия кредита составит 15 лет. Тогда будет применена стандартная 12-типроцентная ставка, а помесячный платёж составит 10 500 рублей.

Если клиент желает получить уже 2 000 000 рублей сроком на 10 лет, и является держателем зарплатной карты, то при ставке в 11,7% ежемесячный платёж будет равен почти 14 800 рублям.

Список документов для оформления ипотеки

Банк затребует следующие бумаги:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика и созаёмщиков (если таковые были привлечены);
  • СНИЛС;
  • бумаги на жилплощадь, используемую в качестве залога;
  • справка о составе семьи и свидетельства о рождении каждого из детей;
  • военный билет;
  • трудовая книжка, справка 2-НДФЛ для подтверждения текущего дохода;
  • свидетельства о жилье, на покупку которого будут потрачены средства (кадастровые паспорт и т.п.).

После приёма заявки ВТБ 24 вправе запросить дополнительные свидетельства для принятия решения.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно посредством личного или онлайн обращения.

Чтобы выслать заявку дистанционно, нужно открыть официальный портал банка. Для проведения предварительных расчётов можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который дан на сайте www.vtb24.ru. Для этого нужно:

  1. Открыть головную страницу и нажать на «Ипотека».
  2. Кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».
  3. В списке ипотечных программ выбрать «Кредит под залог имеющегося жилья».

Далее необходимо указать желаемые параметры кредитования:

  • срок погашения;
  • запрашиваемую сумму;
  • тип платежей.

После заполнения всех значений калькулятор покажет:

  • общую переплату за весь период погашения;
  • оптимальный уровень дохода, при котором можно потянуть выплату кредита;
  • величину ежемесячных платежей.

Потребуется заполнить специальную анкету. В конце независимо от избранного способа обращения клиент должен посетить отделение займодателя и подписать ипотечное соглашение.

Важно! 

На практике встречаются случаи попытки обмана банков с помощью умышленного завышения суммы сделки.

Схема следующая:

  • Контрагенты устно договариваются о завышенной стоимости покупки на сумму запрошенного от ВТБ первичного взноса, и прописывают её в соглашении.
  • Продавец составляет расписку о получении авансового платежа от покупателя.
  • Позднее, когда банк выдаст кредит на запрошенную сумму, стороны проводят фактический взаиморасчёт.

Но воплотить её в реальной жизни сложно.

Во-первых, такая схема теоретически возможна только при покупке объекта на вторичном рынке.

Во-вторых, у банка есть целый штат сотрудников, занимающихся оценкой недвижимости, и они могут выявить факт завышенного ценника, если наценка не составляет около 30-50 т.р. Да и сама схема является незаконной – если кредитор выявит факт обмана, он может начать судебное разбирательство и привлечь мошенников к ответу.

Сравнение с предложениями других банков

Всего ВТБ 24 предлагает 8 разных ипотечных программ для населения.

И если ВТБ и другие финучреждения могут предлагать разные кредитные продукты, обязательным условием которых является перечисление первичного взноса, то среди программ без первого платежа нет большого разнообразия.

Ниже представлены базовые условия предоставления кредита без первого платежа.

Плюсы и минусы получения кредита без первоначального взноса

Преимущество представленных программ в следующем:

  • не требуется откладывать средства для оплаты первого платежа;
  • льготники могут оплатить взнос со средств господдержки и претендовать на более выгодные условия;
  • можно запросить рефинансирование ранее невыгодно оформленного кредита в другом банке.

Но нужно понимать, что, в конечном счёте, такой вариант получения заёмных средств выйдет дороже, нежели кредит с внесением первичного платежа. Банкам не выгодно предоставлять такие займы, поскольку финансовые риски выше. Заёмщику наверняка придётся оплатить страховку.

Поэтому чем дольше запрашиваемый срок погашения, тем больше окончательная переплата. Исключением являются льготные категории граждан, которым положена субсидия и более выгодные условия кредитования.

Те же, кто используют залоговое имущество, могут в случае неоплаты потерять объект. Банк вправе изъять его и начать процедуру продажи, чтобы с вырученных средств погасить задолженность клиента. В результате, до момента закрытия задолженности у займодателя сохраняются права и на приобретённое, и на залоговое имущество.

Итак, теперь понятно как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса и кто имеет на это право. Шансы получить кредит от банка выше, если клиент является льготником или лицом, который сможет потянуть выплаты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *