Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия пользования, тариф, оформить онлайн заявку | BanksConsult.ru

Оформление и правила пользования кредитной картой Тинькофф

Предоставление кредитки – одна из наиболее востребованных банковских услуг. Все большее число клиентов обращает внимание на такой продукт, как кредитная карта Тинькофф банка, и не случайно. Что в ней особенного, и каковы ее преимущества перед другими кредитками?

Как работает кредитная карта Тинькофф

Для начала разберемся, что такое кредитная карта. Кредитка Тинькофф банка является традиционной картой рассрочки с льготным периодом. Соответственно, чтобы понять, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, следует узнать главные правила работы с данным финансовым инструментом.

1

Этот продукт предназначен для осуществления оплаты покупок и услуг в торгово-сервисных предприятиях и сети Интернет (с соблюдением правил безопасности). Он не создан для снятия наличных. В противном случае банк взыщет весомый процент комиссии.

Предполагается, что заемщик берет в долг у кредитного учреждения в пользование небольшую сумму на непродолжительный период времени. Он должен успеть вернуть ее до окончания льготного периода. Тогда проценты не списываются.

Важно!

Льготный или грэйс период – это промежуток времени, в течение которого заемщику требуется погасить задолженность. Тогда процентная ставка на сумму долга не будет начисляться.

Кредитка нужна для восполнения краткосрочной потребности в средствах до получения зарплаты. Ей выгодно пользоваться на распродажах, когда не хватает наличных средств. Вернуть их можно при поступлении денег на счет.

Если правильно пользоваться кредиткой, то переплата может составить лишь сумму годового обслуживания.

Важно!

Расплачиваться по кредитке выгодно в начале льготного периода. Тогда у вас будет больше времени, чтобы погасить задолженность и не выйти из льготного периода.

Для осуществления крупных покупок больше подойдет традиционный кредит наличными. Тогда не придется платить высокую комиссию за снятие наличных средств.

Особенно выгодно расплачиваться картой у партнеров банка и получать баллы. Тинькофф начисляет бонусы Браво на осуществление покупок по «пластику». Для использования данного сервиса следует совершить следующие действия:

  1. Накапливайте баллы. Для этого следует как можно чаще расплачиваться картой при совершении покупок. Начисление баллов будет происходить автоматически.
  2. Покупайте железнодорожные билеты или расплачивайтесь кредиткой в ресторанах. Данные транзакции будут отражены в личном кабинете вашего Интернет-банка в категории «Компенсация».
  3. Производите обмен баллов на реальные деньги. Для этого следует выбрать подходящую операцию и списаться накопленные баллы. Зачисление денег совершается по курсу один к одному.

Преимущества карты Тинькофф Платинум

Кредитка Тинькофф Платинум является наиболее часто используемым продуктом банка. Этому способствуют следующие весомые аргументы в ее пользу:

  1. предоставление беспроцентной рассрочки в магазинах-партнерах Тинькофф на срок до одного года, в остальных торгово-сервисных предприятиях – до 55 дней;
  2. простота оформления (легкость заполнения заявки плюс предоставление данных только одного документа – паспорта);
  3. открытие высокого лимита – до 300 тыс. руб.;
  4. моментальное одобрение заявки;
  5. бесплатная доставка по России;
  6. пополнение счета наличными или с помощью перевода без взимания комиссии;
  7. демократичная ставка за выход из беспроцентного периода (от 12%);
  8. кэшбэк до 30% в виде баллов;
  9. предоставление удобного личного кабинета и бесплатного мобильного приложения.

Условия и проценты по кредитной карте Tinkoff

Перед подачей заявления на получение кредитки от банка Тинькофф необходимо ознакомиться с условиями ее открытия и обслуживания.

Условия получения

Тинькофф банк традиционно является тем институтом, который предъявляет наиболее демократичные требования к заемщикам по сравнению с другими кредитными учреждениями. Чтобы открыть карту, не обязательно иметь положительную кредитную историю.

Претендовать на одобрение кредитки может даже клиент с негативной кредитной историей. Однако рассчитывать на высокий кредитный лимит в этом случае не приходится.

Чтобы подать заявку в Тинькофф банк на кредитную карту, следует соответствовать нижеприведенным критериям банка:

  • находиться в возрастной группе от 18 до 70 лет;
  • иметь постоянную регистрацию в стране и российский паспорт.

«Пластик» оформляется без справок и поручителей.

Важно!

Банк не предъявляет требований к уровню дохода клиента. Однако рекомендуется прикреплять к кредитной заявке справку о доходах. Чем выше заработок, тем на больший лимит можно рассчитывать. Банк вправе периодически запрашивать у заемщика сведения об уровне его дохода. Если он их не предоставляет, или доход уменьшается, то банк может пересмотреть условия договора.

Банк предоставляет карту платежной системы Виза.

Условия пользования

Общие правила пользования картой Tinkoff Platinum:

  1. Необходимость ежемесячного внесения минимального платежа, определяемого индивидуально. Вне зависимости от истории оплаты задолженности он не будет превышать 8%. Обычная величина минимального платежа у большинства заемщиков составляет 6%. Его необходимо вносить на счет каждый месяц. В противном случае банк вправе применить штрафные санкции.
  2. Возможность беспроцентного использования карты в течение льготного периода при полной оплате суммы задолженности.
  3. Определение процентной ставки в индивидуальном порядке.
  4. Осуществление пополнения бесплатно через сеть партнеров банка по всей России.
  5. Участие в бонусной программе «Браво»: при оплате по карте происходит начисление балов в размере от 1 до 30%.
  6. Бесплатное предоставление личного кабинета и мобильного приложения.
  7. Подключение услуги СМС-оповещений за 59 рублей в месяц.
  8. Бесплатное предоставление ежемесячной выписки по движению средств и другим действиям с картой, в том числе: о ее выпуске, активации, блокировке и т.д.

Кредитный лимит определяется индивидуально. Он означает предельно возможную сумму трат по счету. Лимит является револьверным, т.е. возобновляемым. Это подразумевает, что после того, как вы израсходуете сумму средств на счете, она автоматически вернётся.

4

Минимальный кредитный лимит составляет 10-15 тыс. руб. Он автоматически увеличивается, если клиент часто расплачивается по карте и своевременно выплачивает долг.

На сайте Тинькофф прямо прописано, что он не увеличивает лимит на основании заявки заемщика. Однако бывалые клиенты находят способы добиться увеличения лимита по заявке.

Чтобы увеличить величину лимита, рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. Совершать как можно больше покупок с использованием карты. Этим вы продемонстрируете банку, что «пластик» вам действительно нужен.
  2. Не допускать возникновения санкций, штрафов, просрочки и т.д. Этим вы покажете, что являетесь добросовестным плательщиком.
  3. Возвращать деньги в течение льготного периода, а не ограничиваться внесением минимального платежа.
  4. Регулярно исчерпывать кредитный лимит. Этим вы покажете кредитору, что его вам недостаточно.

Следование данным советам позволяет увеличить лимит кредитования по карте Platinum.

Процентная ставка

Ставка определяется в индивидуальном режиме для каждого заемщика. Проценты по кредитным картам находятся в прямой зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной биографии и составляют:

  • за безналичные покупки – 12—29,9%;
  • за обналичку и осуществление переводов со счета – 30—49,9%.

Каждому клиенту вместе с картой банк высылает и условия осуществления комплексного обслуживания. Их также предлагается загрузить через интернет-банк.

Сказать заранее, какой процент по кредитной карте Тинькофф ожидает конкретного заемщика, невозможно. Однако можно его «прикинуть» приблизительно.

Если потенциальный заемщик уже обслуживался в банке и не допускал просрочек, в целом имеет положительную кредитную биографию и в других банках, предоставил сведения об уровне дохода и имеет существенный заработок, то он может претендовать на получение минимальной процентной ставки.

Внимание!

Решение остается за банком. Он не объясняет причины установления той или иной ставки.

Льготный период

Главное преимущество любой кредитки – это наличие льготного периода кредитования. По карте Платинум он составляет до 55 дней без процентов на любые покупки. Если расплачиваться у партнеров банка, то он увеличивается до 365 дней. Получить сведения о полном списке партнеров можно на официальном сайте или по телефону.

3

Как оформить кредитную карту Тинькофф Платинум?

Чтобы заказать кредитку, необходимо оставить онлайн заявку. Для этого нужно заполнить заявление через интернет с доставкой карты на дом. Другой вариант – обращение в офис. Также возможно получение по почте. «Пластик» доставляется в течение одной недели.

Чтобы получить кредитную карту Тинькофф, следует воспользоваться нижеприведенной пошаговой инструкцией:

  1. Зайти на страничку кредитной организации.
  2. Выбрать категорию «Кредитные карты».
  3. Кликнуть «Тинькофф Платинум».
  4. Нажать «Оформить карту».
  5. Заполнить анкету в 4 шага (приготовьте паспортные данные).
  6. Получить код подтверждения по СМС и указать его в заявке.

Ответ вы получаете сразу.

Если потенциальный держатель карты рассрочки уже является клиентом банка, то потребуется указать логин. Если нет, то следует забить номер телефона.

Без ее активации карты вы не сможете ее использовать.

Активация Tinkoff Platinum

Инструкция, как активировать карту Тинькофф Платинум:

  1. Нажать на сайте «активация карты».
  2. Ввести номер «пластика». Альтернативный вариант – войти в личный кабинет, тогда данные заполнятся системой автоматически.
  3. Потребуется подписать карту на оборотной стороне. Без этого она будет считаться недействительной. Сделать это следует шариковой ручкой, так как гелевые чернила могут размазаться.

Комиссия за годовое обслуживание и снятие средств

Плата за обслуживание – 590 рублей в год. Годовое обслуживание дополнительной карты Тинькофф Платинум производится бесплатно.

Карта рассрочки Тинькофф создана специально для осуществления расчетов по безналу. Поэтому банк взимает существенную неустойку за снятие денег. Комиссия за «обналичку» составляет 2,9% и рассчитывается от снимаемой суммы. Дополнительно оплачивается фиксированная комиссия в размере 290 ₽.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум?

Чтобы закрыть кредитку, следует полностью погасить свой долг по ней до копейки. Точную информацию по величине задолженности можно узнать через личный кабинет или по телефону у специалиста.

Важно!

Узнав величину задолженности, ее следует погасить в тот же день, не дожидаясь вечера (в противном случае деньги могут зачислиться на счет следующим рабочим днем). Поэтому лучше проводить эту операцию в первой половине дня.

Попросите передать вам документ, подтверждающий отсутствие обязательств перед банком с вашей стороны. Он будет являться подтверждением полного погашения задолженности и выручит при возникновении неоднозначных ситуаций в будущем.

Срок действия кредитной карты составляет, как и у другого «пластика» банка – 3 года. После окончания этого срока его можно перевыпустить.

Стоит ли брать кредитку?

Чтобы корректно оценить, стоит ли подавать заявку, необходимо рассмотреть все плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф.

Минусы:

  1. невозможность узнать заранее кредитный лимит;
  2. высокая годовая комиссия;
  3. весомый процент за снятие наличных средств;
  4. сложность получения высокого кредитного лимита.

Плюсы:

  1. наличие продолжительного грэйс-периода;
  2. участие в выгодных бонусных программах;
  3. бесплатное подключение некоторых опций;
  4. продолжительный льготный период, особенно у магазинов-партнеров банка.

Для принятия окончательного решения по оформлению беспроцентной кредитной карты также не лишним будет оценить отзывы других заемщиков.

Tinkoff Platinum Select

Тинькофф Платинум Селект выдается только особым клиентам банка. Привилегированность карты подчеркивается еще и тем, что кредитная организация не разглашает условия по ней, а рассылает кредитку только избранным заемщикам. Т.е. заполнить заявку на кредитную карту Тинькофф Селект не получится.

Отличительные особенности продукта:

  • уникальный дизайн;
  • сложность его получения (выпускается для проверенных клиентов со «стажем» не менее 3 лет);
  • возможность снятия наличных без комиссии до 100 000 рублей;
  • получение VIP-обслуживания;
  • возможность выбора категории повышенного кэшбэка;
  • получение баллов за начисленные проценты.

Карта Тинькофф Платинум является интересным продуктом на отечественном рынке. При правильном ее использовании можно получить весомую выгоду в виде накопленных баллов, беспроцентного периода, высокого кредитного лимита.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *