Карта рассрочки Хоум Кредит банка: как работает, условия пользования, партнеры, как оформить | BanksConsult.ru

Стоит ли пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит банка?

С начала ноября 2018 года карта рассрочки от Банка Хоум Кредит Финанс (ХКФ) получила название «Свобода» и дополнительную возможность использования в магазинах, не входящих в партнерскую сеть банка.

В статье рассказано о том, что такое карта рассрочки и как она работает, условия и тарифы банка Хоум Кредит по карте «Свобода», при каких условиях этот банковский продукт является действительно бесплатным для клиента. Также приведено сравнение аналогичных предложений: «Свободы» от ХКФ, «Халвы» от Совкомбанка» и «Совести» от Киви.

Условия пользования картой рассрочки Хоум Кредит Банка

Карта рассрочки «Свобода» — это карта платежной системы VISA стандартной категории, обладающая следующими возможностями:

  1. применяемые технологии: чип, 3D-Secure, PayWave;
  2. бесплатное оформление и обслуживание;
  3. возможность оплаты в любой торговой точке, в том числе за рубежом, и в сети интернет;
  4. кредитный лимит от 10 до 300 тыс. руб.;
  5. честная беспроцентная рассрочка:
    • до 12 месяцев в магазинах-партнерах,
    • до 3 месяцев в остальных торговых точках.

7

Полные условия Программы рассрочки ХКФ размещены на сайте банка, также с ними можно ознакомиться здесь.

Что такое карта рассрочки и как она работает?

Карта рассрочки – это разновидность банковской кредитной карты с длительным льготным периодом, имеющая некоторые ограничения по ее использованию.

Например, за счет кредитного лимита карты рассрочки «Свобода» нельзя снять наличные, но он может быть использован для оплаты товаров и услуг в магазинах, не являющихся партнерами банка. А карта «Халва» от Совкомбанка не может быть использована у не партнеров, но по ней возможно снятие наличных.

Схема работы карты рассрочки заключается в следующем. При оплате товара за счет кредитного лимита сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки и в следующем расчетном периоде включается в платеж.

Если покупок было несколько, то ежемесячный платеж складывается из сумм оплаты, деленных на количество месяцев рассрочки, по каждой из них. Наглядно схема работы карты рассрочки представлена на сайте ХКФ:

1

Расчетный период – 30 дней, в течение которых можно производить покупки, — устанавливается в зависимости от даты получения карточки. По истечении расчетного периода банк формирует сумму к оплате, которую необходимо внести в течение следующих 20 дней — платежного периода.

Размер платежа и крайнюю дату его внесения банк сообщает через СМС (при подключенной услуге СМС-оповещения). Также эту информацию можно увидеть в личном кабинете сервиса «Мой кредит», мобильном и интернет-банке.

При покупке не у партнеров «Свободы» в конце расчетного периода заемщику придет СМС-сообщение, в котором будут указаны две суммы платежа: минимальный и рекомендованный.

В минимальный платеж войдут все суммы рассрочки в течение текущего месяца + 7% от затрат в «чужих» торговых точках. Рекомендованный платеж будет содержать все платежи по рассрочке в этом расчетном периоде и всю стоимость покупок не у партнера.

Важно!

Проценты не будут начислены, при условии погашения рекомендованного платежа.

Если же рекомендованный платеж оплачен не будет, а поступит минимальный платеж, будут начислены проценты в размере 17,9-29,8% годовых (по условиям кредитного договора) на сумму задолженности по покупкам не у партнеров.

В случае неоплаты минимального платежа штраф – 590 руб. за каждый факт просрочки.

Как оформить карту рассрочки Хоум Кредит Банка

Оформить карту рассрочки Хоум Кредит может совершеннолетний гражданин России в возрасте до 64 лет, имеющий постоянный доход.

При принятии решения банк ориентируется не только на размер дохода заемщика, его стабильность, но и на качество кредитной истории, долговую нагрузку (размер и количество имеющихся ссуд), а также иную информацию о заемщике, позволяющую сделать вывод о его кредитоспособности и надежности.

Где можно проверить свою кредитную историю?

Источниками такой информации являются:

Перед подачей заявки на карту заемщик может сам не только проверить свою кредитную историю, но и убедиться в отсутствии претензий к нему со стороны госорганов (неоплаченные штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные платежи и т.д.).

Обращение в отделение банка

За получением кредитки можно обратиться:

  • к сотруднику в ближайшем офисе банка;
  • дистанционно, заполнив онлайн-заявку на сайте.

8

В отделение банка необходимо прийти с паспортом. Также нужно предъявить один из документов:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Плюсом оформления заявки в офисе банка является то, что сразу будет не только озвучено решение, но и:

  • установлен кредитный лимит;
  • подготовлены и подписаны необходимые документы;
  • получена неименная карта.

Онлайн заявка

Для заполнения онлайн-анкеты на получение карточки «Свобода» из документов понадобится только паспорт. Также должен быть доступен мобильный телефон (на него придет СМС-сообщение с кодом проверки).

Процесс заполнения заявки несложный, вопросы стандартные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты, если есть;
  • номер паспорта.

2

На этом этапе заполнения заявки будет предложено ввести пароль из СМС-сообщения, который поступит на номер телефона, указанный в анкете.

После введения пароля станет доступна вторая страница анкеты, где нужно указать:

  • место рождения заявителя;
  • данные о выдаче паспорта (дата и место выдачи, код подразделения).

Заполненную форму нужно отправить на рассмотрение в банк. Через несколько минут поступит звонок от оператора, который задаст уточняющие вопросы, и на основании полученных ответов сформирует окончательную заявку. По истечении некоторого времени банк примет предварительное решение, которое сообщит в СМС.

Для получения окончательного одобрения, установления кредитного лимита и получения карты необходимо посетить офис Хоум Кредит. В некоторых населенных пунктов можно также заказать бесплатную курьерскую доставку.

Как активировать карточку

После получения карты ее необходимо активировать. Это можно сделать:

  • позвонив на Горячую линию 8 (495) 785-82-22, тогда ПИН-код сообщит оператор;
  • используя онлайн-сервис «Мой кредит».

3

При активации карточки в личном кабинете необходимо:

  • указать номер карты;
  • серию и № личного паспорта;
  • ввести капчу;
  • в специальном поле набрать высланный на телефон СМС-пароль;
  • получить ПИН-код.

Как пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит

Карта рассрочки «Свобода» предполагает только безналичное использование, однако рассчитаться ею можно в любой торговой точке, принимающей к оплате карту VISA.

Лимит оплаты в «чужих» магазинах устанавливается банком не сразу и только в определенной части, как правило, 30-50% полного кредитного лимита по карточке.

4

Важно!

Если на карте имеются собственные деньги, в первую очередь будут списаны средства за счет кредитного лимита.

В торгово-сервисных предприятиях (ТСП), не являющихся партнерами по карте «Свобода», рассрочка от Хоум Кредит Банка может быть до 3 месяцев. ТСП-партнеры предоставляют рассрочку до 12 месяцев, но чаще всего она составляет 4-6 месяцев.

Точный период и условия рассрочки необходимо узнавать либо в самой торговой точке, либо на сайте банка непосредственно перед покупкой.

Программа «Свобода+»

Каждый владелец карты рассрочки может воспользоваться программой «Свобода+». В нее входят следующие услуги:

  1. «+6» и «+10»: возможность увеличить рассрочку на 6 или 10 месяцев, что позволит платить в более комфортном режиме. Стоимость подключения соответственно 6% или 10% от суммы покупки.
  2. «Пропуск платежа»: заемщик может пропустить один платеж за 6 месяцев, при этом сумма переносится на следующий месяц. Подключить услугу может держатель карточки после 3-х месяцев ее использования при условии, если все платежи осуществлялись своевременно. Подключение услуги бесплатно.
  3. «Отказ от взыскания»: если у заемщика возникнут некоторые обстоятельства, которые не позволят ему оплачивать кредит, банк не станет взыскивать задолженность. Перечень таких обстоятельств и условия отказа от взыскания указаны в Описании программы. Подключение услуги бесплатно.

Подключиться к программе «Свобода+» можно:

  • по телефону;
  • обратившись с заявлением в офис банка;
  • через личный кабинет сервиса «Мой Кредит».

Стоимость Программы — 0,99% в месяц от суммы задолженности (от 99 рублей). С полным описанием условий Программы «Свобода+» можно ознакомиться по ссылке.

Как пополнить карту рассрочки Хоум Кредит

Оплатить рассрочку можно как наличными, так и безналичным перечислением:

  • через приложение «Мой Кредит»;
  • через Интернет-банк;
  • с использованием платежного сервиса на сайте Хоум Кредит;
  • в банкоматах (наличными);
  • через кассу в отделении банка.

Также для перечисления денег (по номеру счета или номеру карточки) со счета в другом банке можно использовать сервисы этой кредитной организации.

Где можно расплатиться картой рассрочки ХКФ

Использовать кредитные средства с карточки «Свобода» можно только для безналичной оплаты в онлайн и оффлайн магазинах.

Перечень магазинов-партнеров, состоящий более чем из 40 000 наименований, размещен на сайте банка. В этих торговых точках можно рассчитываться за товар в пределах свободного лимита сразу после получения и активации карточки.

В магазинах, не являющихся партнерами, могут оплачивать только держатели карт, кому установлен лимит на такие покупки.

Как закрыть карту

Для закрытия карточки нужно:

  1. Погасить всю задолженность и отказаться от платных услуг (например, СМС-оповещение).
  2. В офисе банка лично подать заявление на расторжение договора потребительского кредитования и банковского счета. При подаче заявления необходимо предъявить паспорт и карточку. Также следует получить от сотрудника банка отметку на своем заявлении о дате приема обращения в работу.
  3. После приема заявления до фактического закрытия договора и карточки может пройти до 45 дней.
  4. При закрытии карты банк должен выслать справку об этом на адрес электронной почты. Также картсчет перестанет числиться в личном кабинете клиента.

Список партнеров рассрочки Банка Хоум Кредит

В перечень партнеров Хоум Кредит Банка по карте рассрочки входит около 40 тысяч торгово-сервисных предприятий различных категорий:

  • одежда и обувь;
  • ювелирные изделия;
  • мебель;
  • авто и мото;
  • туризм и авиабилеты и т.д.

Среди них: «Эльдорадо», «Билайн», «Аэрофлот», «ТЕЗ Тур» и многие другие бренды.

5

Полный список партнеров рассрочки можно найти на сайте банка, воспользовавшись установленными фильтрами:

  • по месту нахождения ТСП;
  • по категории;
  • по типу рассрочки (онлайн или в магазине).

Сравнение с предложением других банков

Далее приводится сравнение трех продуктов по рассрочке, выпущенных разными банками.

Параметры «Свобода» от Банка Хоум Кредит «Халва» от Совкомбанка «Совесть» от Киви
Возраст владельца 18-64 лет 20-80 лет От 18 лет
Комиссия за выдачу карты Нет Нет Нет
Комиссия за обслуживание Нет Нет Нет
Оплата в ТСП, не являющихся партнерами Возможна при наличии спец.лимита

(рассрочка до 3 мес.)

Нет Возможна при подключении соответствующей опции (платно)
Кол-во партнеров

(по состоянию на 01.12.2018)

40 тыс. 120 тыс. 50 тыс.
Снятие наличных Не предусмотрено Возможно Возможно (пределах спец.лимита)
Хранение собственных средств Возможно Возможно Возможно
Начисление на остаток собственных средств Нет Да Нет
Кэшбэк Нет Да Нет
Срок внесения очередного платежа 20 дней 15 дней До конца следующего месяца
СМС-информирование 99 руб. с третьего месяца Бесплатно, при условии посещения личного кабинета не менее 3-х раз в месяц, а также клиентам в возрасте от 50 лет.

При невыполнении условий – 99 руб. в месяц.

Бесплатно

Предложение Хоум Кредит не самое выгодное среди аналогичных:

  • не достаточно развита партнерская сеть;
  • платное СМС-информирование;
  • не предусмотрено снятие наличных (возможно, это правильно);
  • предельный возраст владельца минимален.

Однако по некоторым позициям продукт выигрывает:

  • платежный период (срок, в течение которого необходимо внести очередной платеж) 20 дней – больше, чем у «Халвы»;
  • заемщиком может быть молодой человек от 18 лет.

Стоит ли использовать?

Любая карта беспроцентной рассрочки будет выгодна только в том случае, если пользоваться ею правильно:

  • использовать только для оплаты в магазинах-партнерах банка с рассрочкой без переплат;
  • при покупках реально оценивать свои финансовые возможности оплаты ежемесячных платежей;
  • не снимать наличные за счет кредитного лимита, даже если такая возможность предоставлена банком;
  • внимательно следить за графиком платежей, вносить деньги заранее и не допускать просрочек, так как в этом случае кроме значительных штрафных санкций будет испорчена кредитная история.

Оформить и использовать карту рассрочки намного удобнее, чем получать потребительские кредиты отдельно на каждую небольшую покупку.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *